個人住房貸款的貸款條件是購房者在申請貸款時必須滿足的一系列規(guī)定。以小李為例，他計劃購買一套總價為300萬元的房產(chǎn)，選擇在中國工商銀行申請個人住房貸款。根據(jù)銀行的規(guī)定，小李需要滿足以下條件：他需要有穩(wěn)定的收入來源，月收入至少為6000元；他需要提供有效的身份證明、婚姻狀況證明以及收入證明等材料；再次，他需要支付一定的首付比例，通常情況下，首付比例為30%，即90萬元；他的信用記錄良好，沒有逾期還款或不良信用記錄。

根據(jù)上述條件，小李可以向中國工商銀行申請10年的個人住房貸款。如果選擇10年期貸款，那么每月需要償還的本金和利息總額約為24,730元。而如果選擇20年期貸款，每月需要償還的本金和利息總額則會降低到17,880元。這表明，貸款期限越短，每月需要償還的金額就越高，但總體上來說，利息支出會更少。以小李的情況為例，如果選擇10年期貸款，總利息支出為1,157,800元；如果選擇20年期貸款，總利息支出則會增加到2,172,800元。在選擇貸款期限時，購房者需要綜合考慮自己的經(jīng)濟能力和未來的收入預期，以確定最合適的貸款期限。

對于小李而言，考慮到目前的收入水平和未來的職業(yè)規(guī)劃，選擇10年期貸款可能更為合適。雖然每月需要償還的金額較高，但總體上來說，利息支出較少，而且在較短時間內(nèi)還清貸款，有助于提高個人信用評分，對未來申請其他類型的貸款也有積極影響。10年期貸款的利率較低，也使得小李能夠獲得更多的資金用于其他投資或消費。

如果小李的收入在未來幾年內(nèi)有所增長，或者他希望減輕當前的財務壓力，選擇20年期貸款也是一個可行的選擇。在這種情況下，雖然每月需要償還的金額較少，但總體上來說，利息支出較多，且需要承擔更長的時間壓力。購房者在選擇貸款期限時，需要充分考慮自身情況，并與銀行進行詳細咨詢，以便做出最佳決策。