公積金貸款和按揭貸款是兩種常見的住房貸款方式，它們在申請條件、貸款額度、利率以及還款方式等方面存在顯著差異。以小李為例，他計劃購買一套總價為200萬元的房產(chǎn)，打算使用這兩種不同的貸款方式。

小李首先考慮的是公積金貸款。根據(jù)當前政策，他每月繳納的公積金為600元，按照規(guī)定，他可以申請到最高40萬元的公積金貸款額度。公積金貸款的利率較低，目前為3.25%，且貸款期限最長可達20年。小李選擇申請20年的公積金貸款，這樣每月只需償還約2,187元，大大減輕了他的經(jīng)濟壓力。由于公積金貸款的利率較低，小李在整個貸款期間將節(jié)省不少利息支出。

相比之下，如果小李選擇按揭貸款，情況則有所不同。按揭貸款的利率較高，目前為4.9%，且沒有限制最低貸款額度，但通常需要提供一定的擔保或抵押品。假設(shè)小李通過按揭貸款的方式獲得剩余的160萬元，貸款期限同樣設(shè)定為20年，那么每月需償還約11,111元。雖然按揭貸款的利率較高，但由于貸款金額較大，小李仍然能享受到比商業(yè)貸款更低的利率。由于按揭貸款的利率較高，小李在整個貸款期間將支付更多的利息。

從上述案例可以看出，公積金貸款和按揭貸款在利率、貸款額度和還款方式等方面存在明顯差異。對于小李來說，選擇公積金貸款可以有效降低他的還款壓力，并在一定程度上節(jié)省利息支出。在實際操作中，還需綜合考慮個人收入狀況、信用記錄等因素。例如，如果小李的收入較低或者信用記錄不佳，則可能無法申請到足夠的公積金貸款額度，此時按揭貸款可能成為更好的選擇。購房者在選擇住房貸款方式時應充分了解相關(guān)政策和規(guī)定，結(jié)合自身實際情況做出合理決策。