在討論公積金貸款買房與全款買房哪個更劃算時，需要綜合考慮多個因素。以北京為例，假設(shè)一名購房者打算購買一套總價為500萬元的房產(chǎn)，我們可以通過具體案例來分析兩種購房方式的優(yōu)劣。

假設(shè)該購房者擁有良好的信用記錄，符合申請公積金貸款的條件。根據(jù)當前政策，公積金貸款的最高額度為120萬元，貸款年限最長可達20年。按照基準利率計算，120萬元貸款20年的總利息約為49.2萬元。購房者每月需還款約6,847元（使用等額本息還款法），20年內(nèi)總共支付利息49.2萬元。

相比之下，如果選擇全款買房，則無需支付任何貸款利息，但一次性支付500萬元對于多數(shù)人來說可能并不現(xiàn)實。假設(shè)該購房者有足夠資金，那么全款買房的總成本僅為500萬元。在此情況下，購房者將失去通過貸款獲得的額外資金用于其他投資或消費的機會，這部分資金如果能夠產(chǎn)生收益，可能會彌補甚至超過貸款利息的成本。

從財務(wù)角度分析，公積金貸款買房的總成本為549.2萬元（本金+利息），而全款買房的總成本為500萬元。在這種情況下，選擇全款買房似乎更為劃算。這并不意味著所有情況都是如此。實際上，貸款買房還具有一定的優(yōu)勢。

一方面，貸款買房可以減輕初期的資金壓力。對于一些收入不穩(wěn)定或者剛畢業(yè)的年輕人來說，一次性支付500萬元可能面臨較大的經(jīng)濟負擔。通過申請公積金貸款，可以在較長時間內(nèi)分期償還貸款，從而緩解資金壓力。貸款買房還可以享受一定的稅收優(yōu)惠。例如，在北京市，購房者可以憑借購房合同和貸款證明享受契稅減免政策，從而降低購房成本。

公積金貸款買房與全款買房哪種更劃算，并沒有絕對的答案。具體取決于個人的經(jīng)濟狀況、風險承受能力以及未來的財務(wù)規(guī)劃。對于那些資金充裕且不急于使用這筆資金的人而言，全款買房可能是更優(yōu)的選擇；而對于那些希望通過貸款獲得財務(wù)靈活性的人來說，公積金貸款買房則更具吸引力。