杭州房產(chǎn)抵押貸款主要分為四種類型：傳統(tǒng)抵押貸款、組合貸款、接力貸和循環(huán)貸款。以張先生為例，他計(jì)劃在杭州購買一套總價(jià)為500萬元的房產(chǎn)，并希望通過房產(chǎn)抵押獲得貸款支持。

張先生了解到，在杭州，傳統(tǒng)抵押貸款是最常見的形式，其特點(diǎn)是借款人以其名下房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請貸款。根據(jù)張先生的情況，如果選擇傳統(tǒng)抵押貸款，他可以獲得最高70%的貸款額度，即350萬元，貸款期限最長可達(dá)20年，但期限越短，每月還款額越高，利率也相對較低。假設(shè)張先生選擇10年期貸款，月供約為4.1萬元，總利息支出約為63.6萬元；而如果選擇20年期貸款，則月供降至2.9萬元，但總利息支出將增加至134.4萬元。張先生需要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和未來收入預(yù)期來決定最合適的貸款期限。

組合貸款是指借款人同時(shí)申請住房公積金貸款與商業(yè)貸款的組合方式。張先生了解到，如果他有較高的公積金余額，可以申請組合貸款，其中部分貸款由公積金提供，剩余部分由商業(yè)銀行提供。例如，張先生的公積金賬戶余額為100萬元，那么他可以申請200萬元的公積金貸款，加上350萬元的傳統(tǒng)抵押貸款，共計(jì)550萬元。公積金貸款的利率通常比商業(yè)貸款低，且還款壓力較小。張先生了解到，公積金貸款的利率一般為3.25%，而商業(yè)貸款的利率則可能在4.8%左右。如果張先生選擇組合貸款，他的總利息支出將減少約10萬元。

接力貸是針對年輕家庭的一種貸款產(chǎn)品，旨在幫助他們降低首付款壓力。張先生了解到，接力貸允許父母作為共同借款人，使用父母的信用記錄和收入證明來提高貸款額度。假設(shè)張先生的父親也有足夠的收入和良好的信用記錄，那么他們可以申請更高的貸款額度。接力貸還允許張先生分期償還部分貸款，減輕了初期還款壓力。張先生了解到，接力貸的利率通常與傳統(tǒng)抵押貸款相同，但由于父母的參與，張先生可以獲得更高的貸款額度，從而降低首付款比例。如果張先生選擇接力貸，他只需支付100萬元的首付，剩余400萬元由銀行提供貸款，總利息支出將減少約20萬元。

循環(huán)貸款是一種靈活的貸款形式，允許借款人根據(jù)需要隨時(shí)提取和償還貸款。張先生了解到，如果他選擇循環(huán)貸款，他可以在獲得貸款額度后，根據(jù)自身需求隨時(shí)提取資金，無需擔(dān)心提前還款產(chǎn)生的罰款。循環(huán)貸款還允許借款人將未使用的貸款額度重新分配給其他用途。循環(huán)貸款的利率通常高于傳統(tǒng)抵押貸款，張先生需要根據(jù)自身需求權(quán)衡利弊。張先生了解到，如果他選擇循環(huán)貸款，他的貸款利率可能為5.5%，比傳統(tǒng)抵押貸款高1.7個(gè)百分點(diǎn)，但總利息支出將增加約30萬元。

張先生可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇最適合的貸款產(chǎn)品。傳統(tǒng)抵押貸款適合有穩(wěn)定收入和良好信用記錄的借款人；組合貸款適合有較高公積金余額的借款人；接力貸適合年輕家庭或首套房首次購房者；循環(huán)貸款適合需要靈活資金安排的借款人。