公積金貸款作為一種常見的住房貸款方式，在還款策略上如何選擇才能更加劃算，是一個值得深入探討的話題。以張先生為例，他通過公積金貸款購買了一套價值200萬元的房子，貸款期限為15年，貸款利率為3.5%。在這個案例中，我們可以通過不同的還款方式來分析哪種方案更為劃算。

等額本息還款法是大多數(shù)借款人會選擇的方式。這種方式下，每月還款金額固定不變，但前期還款中本金比例較少，利息比例較高，后期則相反。張先生若采用等額本息方式還款，每月需還約14,000元，其中包含1,250元左右的利息。經(jīng)過15年的還款期后，總共支付了大約204萬元，其中利息部分占了44萬元。

等額本金還款法則是另一種選擇。這種方式下，每月償還的本金數(shù)額相同，但利息逐月遞減。張先生如果采取這種方式，前幾個月的還款壓力會相對較大，但總體來看，這種方式可以節(jié)省一定的利息支出。按照等額本金計算，張先生每月的還款金額在開始時會比等額本息高一些，大約在16,000元左右，但隨著本金逐漸減少，每月的還款額會逐步降低。經(jīng)過15年的還款期后，總共支付了大約200萬元，其中利息部分約為37萬元。

通過對比兩種還款方式，我們可以看出，等額本金還款法在長期來看確實能夠節(jié)省一定的利息支出。這種還款方式對于借款人的資金流動性要求較高，因為初期還款壓力較大。借款人需要根據(jù)自身經(jīng)濟狀況和未來收入預(yù)期來選擇最適合自己的還款方式。

提前還款也是一種節(jié)省利息的方法。如果張先生在未來幾年內(nèi)有額外的資金用于還貸，可以選擇提前償還部分或全部貸款本金，這樣可以縮短整個貸款期限，從而減少總的利息支出。假設(shè)張先生在第五年末提前償還了50萬元本金，那么剩余的貸款金額將從150萬元減少到100萬元，相應(yīng)的貸款期限也將從10年縮短為8.5年，這將顯著降低總的利息支出。

選擇合適的還款方式對于節(jié)省公積金貸款利息至關(guān)重要。借款人應(yīng)綜合考慮個人經(jīng)濟狀況、未來收入預(yù)期以及資金流動性等因素，合理規(guī)劃還款計劃，以實現(xiàn)貸款成本最小化的目標(biāo)。靈活運用提前還款等手段也可以進一步降低貸款負擔(dān)，提高生活質(zhì)量。