濟(jì)南的商品房抵押貸款通常可以貸到評(píng)估價(jià)格的70%80%，具體比例會(huì)根據(jù)銀行政策、借款人資質(zhì)以及房產(chǎn)的具體情況而有所不同。以張女士為例，她在濟(jì)南市購買了一套價(jià)值300萬元的商品房，并希望通過抵押貸款的方式籌集資金。經(jīng)過評(píng)估，這套房產(chǎn)的價(jià)值被定為320萬元。按照一般情況下70%80%的貸款成數(shù)計(jì)算，張女士可以獲得的貸款額度在224萬元至256萬元之間。

張女士向多家銀行咨詢后，發(fā)現(xiàn)不同銀行對(duì)于貸款成數(shù)的規(guī)定有所差異。例如，A銀行規(guī)定最高貸款成數(shù)為70%，B銀行則允許最高貸款成數(shù)達(dá)到80%。銀行還會(huì)對(duì)借款人的信用狀況、收入水平等因素進(jìn)行綜合考量，從而確定最終的貸款成數(shù)。張女士的信用記錄良好，月收入穩(wěn)定，因此A銀行同意給予她最高70%的貸款成數(shù)，即224萬元；而B銀行則基于她的良好信用記錄和穩(wěn)定的收入情況，提供了80%的貸款成數(shù)，即256萬元。

在選擇貸款銀行時(shí)，張女士還了解到，除了貸款成數(shù)外，貸款期限也是影響還款壓力的重要因素。一般而言，貸款期限越長，每月的還款額相對(duì)較低，但總利息支出也會(huì)相應(yīng)增加。反之，貸款期限較短雖然每月還款壓力較大，但總的利息支出較少。張女士選擇了10年的貸款期限，這樣既能減輕每月的還款壓力，又能在較短時(shí)間內(nèi)還清貸款。

利率也是影響貸款成本的關(guān)鍵因素之一。當(dāng)前市場環(huán)境下，2%3.5%的浮動(dòng)利率區(qū)間較為常見。以張女士的情況為例，若選擇A銀行提供的224萬元貸款，按照2%的利率計(jì)算，10年內(nèi)每月需償還約24,667元，總利息支出約為394,667元；如果選擇B銀行提供的256萬元貸款，按照3.5%的利率計(jì)算，10年內(nèi)每月需償還約29,722元，總利息支出約為515,553元。盡管每月還款額較高，但總利息支出較少。

在申請(qǐng)濟(jì)南商品房抵押貸款時(shí)，借款人應(yīng)充分了解各家銀行的貸款政策，結(jié)合自身實(shí)際情況選擇合適的貸款方案。合理規(guī)劃貸款期限和利率，有助于降低整體貸款成本。