公積金貸款利率是否會(huì)自動(dòng)調(diào)整，這取決于當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心的規(guī)定。以北京為例，自2023年起，北京市住房公積金管理中心對(duì)于個(gè)人住房公積金貸款的利率進(jìn)行了調(diào)整，目前執(zhí)行的是五年期以下（含五年）貸款利率為2.75%，五年期以上貸款利率為3.25%。這一利率并不意味著每月的還款額會(huì)發(fā)生變化。舉例來說，假設(shè)張三在北京申請(qǐng)了一筆100萬元的公積金貸款，貸款期限為20年，采用等額本息還款方式，那么即便在貸款期間，如果遇到央行調(diào)整基準(zhǔn)利率，公積金貸款利率也會(huì)隨之調(diào)整，但每月還款額不會(huì)因此改變。

這種機(jī)制的設(shè)計(jì)初衷是保護(hù)借款人的利益，確保在貸款期間，借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)相對(duì)穩(wěn)定。具體到案例中，如果張三的貸款利率從3.25%調(diào)整為3.5%，雖然利率上升了0.25個(gè)百分點(diǎn)，但由于采用了等額本息的還款方式，每月還款額將保持不變。這是因?yàn)榈阮~本息還款方式是一種將本金和利息分?jǐn)偟矫總€(gè)月償還的方式，即使利率發(fā)生變化，每月還的金額也會(huì)根據(jù)剩余貸款本金和新的利率重新計(jì)算，以保證整個(gè)貸款期間的總還款額不變。

但是需要注意的是，如果借款人選擇的是等額本金的還款方式，則情況可能會(huì)有所不同。在這種還款方式下，每月還款的本金部分固定，而利息部分則隨著剩余本金的減少而逐漸減少。在利率上調(diào)的情況下，雖然每月還款總額會(huì)增加，但其中本金部分的比例會(huì)增大，利息部分比例減小。比如，若張三選擇等額本金方式還款，且利率由3.25%上調(diào)至3.5%，那么在最初的幾個(gè)月里，由于剩余本金較多，盡管每月還款總額可能會(huì)上升，但增幅相對(duì)較小；而在還款后期，由于剩余本金減少，每月還款總額的增加幅度會(huì)更加明顯。

公積金貸款利率的調(diào)整通常并非每月都會(huì)發(fā)生，而是根據(jù)市場(chǎng)利率的變化定期調(diào)整。借款人無需過于擔(dān)心每月還款額的變化，只需關(guān)注貸款合同中的利率調(diào)整條款，了解在何種情況下貸款利率會(huì)發(fā)生變動(dòng)以及如何計(jì)算新的月還款額即可。公積金貸款利率的調(diào)整雖然會(huì)對(duì)貸款的總成本產(chǎn)生影響，但在大多數(shù)情況下，通過合理的還款計(jì)劃安排，可以有效避免因利率變動(dòng)帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。