在探討公積金貸款計算表格時，我們首先要明確的是，公積金貸款的利率、期限和還款方式等因素都會影響最終的還款額。以某城市為例，假設該城市的公積金貸款利率為2.75%，貸款期限為15年，采用等額本息還款法。通過構建一個簡單的計算模型，我們可以更清晰地理解公積金貸款的具體情況。

我們需要確定貸款的基本參數：貸款金額、貸款利率和貸款期限。以張女士為例，她計劃申請一筆100萬元的公積金貸款，貸款期限為15年（即180個月），貸款利率為2.75%。根據這些信息，我們可以使用等額本息還款法來計算每月應還本金和利息總額。

等額本息還款法是一種常見的還款方式，每月還款額固定不變，但其中包含的本金和利息比例會逐漸變化。具體公式如下：

\[M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n 1}\]

其中，\(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為貸款期數（以月計）。

將上述數據代入公式中，可以計算出張女士每月的還款額：

\[M = 1000000 \times \frac{0.0275/12 \times (1 + 0.0275/12)^{180}}{(1 + 0.0275/12)^{180} 1} \approx 7629.47\]

這意味著張女士每月需償還約7629.47元。接下來，我們將進一步分析張女士在不同貸款期限下的還款情況。

如果張女士選擇縮短貸款期限至10年（即120個月），保持其他條件不變，重新計算每月還款額：

\[M = 1000000 \times \frac{0.0275/12 \times (1 + 0.0275/12)^{120}}{(1 + 0.0275/12)^{120} 1} \approx 10004.48\]

可以看到，在相同貸款利率的情況下，貸款期限越短，每月還款額越高。這是因為縮短貸款期限意味著在更短的時間內償還相同的本金和利息總額，從而增加了每期的還款壓力。

我們還可以觀察到，在整個貸款期間，隨著貸款期限的縮短，總還款額也會有所減少。這主要是因為較短的貸款期限減少了利息支付的時間，從而降低了總的利息成本。

通過調整貸款期限和利率，個人可以根據自身財務狀況選擇最適合自己的還款方案。在實際操作中，建議詳細比較不同選項，以做出最優(yōu)決策。