貴陽(yáng)房屋抵押貸款的還款方式多樣，選擇最劃算的方式需綜合考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況、貸款期限及市場(chǎng)利率等因素。以張女士為例，她于2020年在貴陽(yáng)通過(guò)房屋抵押獲得了一筆為期15年的貸款，總金額為100萬(wàn)元，貸款年利率為4.75%，采用等額本息還款方式。根據(jù)當(dāng)前情況，我們來(lái)分析幾種常見(jiàn)的還款方式，以確定哪種方式更劃算。

等額本息還款

等額本息還款是最常見(jiàn)的還款方式之一，每月償還的本金和利息總額保持不變。對(duì)于張女士來(lái)說(shuō)，每月需償還約8,955元（假設(shè)每月按30天計(jì)算），其中本金逐漸增加，利息逐漸減少。這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)是每月還款壓力相對(duì)穩(wěn)定，便于家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。但長(zhǎng)期來(lái)看，由于利息支付周期較長(zhǎng)，總利息支出較高。

利隨本清還款

利隨本清還款方式是指貸款到期時(shí)一次性還清全部本金和利息。這種方式適用于短期內(nèi)可以籌集足夠資金的家庭或企業(yè)。對(duì)于張女士而言，如果能在15年后一次性償還全部款項(xiàng)，雖然初期沒(méi)有還款壓力，但總利息支出將遠(yuǎn)高于等額本息還款方式。假設(shè)15年后市場(chǎng)利率仍為4.75%，那么總利息支出將達(dá)到約36.5萬(wàn)元，相比等額本息還款方式多出約12萬(wàn)元。

提前還款

提前還款可以節(jié)省大量利息支出，但通常需要支付一定比例的違約金。對(duì)于張女士而言，如果在貸款中期發(fā)現(xiàn)有額外的資金用于提前還款，這將是節(jié)省成本的有效途徑。例如，如果在第5年選擇提前還款，可以節(jié)省大約15萬(wàn)元的利息支出。需要注意的是，提前還款的具體節(jié)省金額取決于剩余貸款期限和市場(chǎng)利率的變化。

選擇最優(yōu)還款方式

綜合以上分析，對(duì)于張女士來(lái)說(shuō)，最劃算的還款方式可能是采取等額本息還款，并結(jié)合提前還款策略。即在貸款期間內(nèi)保持穩(wěn)定的還款計(jì)劃，同時(shí)留意市場(chǎng)利率變化及個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，適時(shí)選擇提前還款，以最大限度地降低總利息支出。具體方案還需根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整，建議咨詢專業(yè)金融顧問(wèn)獲取個(gè)性化建議。