公積金貸款提前還清部分或全部貸款本息，是許多購(gòu)房者的選擇之一。假設(shè)某位市民張女士在2017年購(gòu)買了一套總價(jià)為150萬(wàn)元的房產(chǎn)，選擇了商業(yè)貸款和公積金貸款相結(jié)合的方式，其中商業(yè)貸款80萬(wàn)元，貸款年限20年，利率為4.9%，而公積金貸款50萬(wàn)元，貸款年限同樣是20年，利率為3.25%。張女士在還款過(guò)程中，于2022年發(fā)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)條件好轉(zhuǎn)，決定提前還清商業(yè)貸款中的30萬(wàn)元。

張女士的商業(yè)貸款提前還款操作涉及多個(gè)方面。張女士需了解銀行對(duì)于提前還款的具體規(guī)定。她所在的城市某銀行規(guī)定，客戶在提前還款時(shí)需要支付剩余本金的1%作為違約金。張女士提前還款30萬(wàn)元，因此需要支付6000元作為違約金。張女士應(yīng)考慮提前還款對(duì)自身財(cái)務(wù)狀況的影響。張女士的商業(yè)貸款月供為5500元，提前還款后，每月可以節(jié)省2750元，相當(dāng)于一年節(jié)省了33000元。張女士還需要支付6000元的違約金，實(shí)際節(jié)省金額為27000元。張女士需計(jì)算提前還款后的總利息支出。根據(jù)公式計(jì)算，如果張女士按照原計(jì)劃還清商業(yè)貸款，總利息支出約為29.4萬(wàn)元；提前還款30萬(wàn)元后，總利息支出減少至24.7萬(wàn)元，減少了4.7萬(wàn)元。

對(duì)于公積金貸款提前還款，張女士可以享受一定的優(yōu)惠政策。根據(jù)政策，張女士可以在提前還款時(shí)選擇一次性結(jié)清全部貸款本息或部分結(jié)清貸款本息。如果選擇一次性結(jié)清全部貸款本息，張女士將不再支付剩余貸款的利息。如果選擇部分結(jié)清貸款本息，張女士將按剩余貸款本金及剩余貸款期限重新計(jì)算利息，但最高不超過(guò)結(jié)清日之前已產(chǎn)生的利息。張女士可以選擇提前還款時(shí)保留部分貸款本金，以減輕未來(lái)的還款壓力。根據(jù)張女士的公積金貸款情況，如果提前結(jié)清50萬(wàn)元的公積金貸款，將減少總利息支出約2.2萬(wàn)元。張女士還需支付提前還款的違約金，因此提前還款的實(shí)際收益可能低于預(yù)期。

綜合考慮，張女士決定提前還清商業(yè)貸款中的30萬(wàn)元，并保留剩余商業(yè)貸款本金。她選擇一次性結(jié)清公積金貸款，以減少總利息支出。經(jīng)過(guò)上述操作，張女士的總利息支出將從原來(lái)的59.4萬(wàn)元減少至52.2萬(wàn)元，減少了7.2萬(wàn)元。雖然張女士需要支付6000元的違約金，但她每年可以節(jié)省33000元，且提前還款后的總利息支出也有所減少，因此提前還款對(duì)張女士來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)較為劃算的選擇。