杭州商鋪抵押貸款主要有三種方式：傳統(tǒng)抵押貸款、組合貸款和循環(huán)信用貸款。每種方式都有其特點(diǎn)與適用場景，選擇哪種方式取決于借款人的具體需求。

以杭州某商家為例，王先生擁有一家經(jīng)營了五年的女裝店鋪，希望通過貸款擴(kuò)大店面規(guī)模。他向多家銀行咨詢后了解到，傳統(tǒng)的抵押貸款是最常見的方式，但其貸款金額通常受限于商鋪的評估價值。王先生的商鋪評估價值為100萬元，若選擇傳統(tǒng)抵押貸款，最高可貸70萬元，貸款期限最長可達(dá)20年，但隨著貸款期限的縮短，利率也會相應(yīng)降低。王先生選擇了10年的貸款期限，利率為4.9%，每月需還款6,492元。雖然貸款期限較短，但每月還款額相對較低，減輕了他的資金壓力。

第二種方式是組合貸款，即同時申請商業(yè)貸款和住房公積金貸款。以王先生的情況為例，若他能提供足夠的住房公積金貸款額度，那么他可以將部分貸款需求通過住房公積金貸款來滿足，這樣可以節(jié)省一部分利息支出。假設(shè)王先生能獲得20萬元的住房公積金貸款，剩余的50萬元通過商業(yè)貸款獲得，那么他的總貸款金額為70萬元。王先生可以選擇5年的貸款期限，利率為4.3%，每月需還款10,605元。相比第一種方式，王先生的月還款額有所增加，但貸款期限更短，整體利息支出也更低。

第三種方式是循環(huán)信用貸款，即借款人可以一次性獲得一定的授信額度，根據(jù)實(shí)際需求隨時提取和歸還，類似于信用卡的使用方式。這種方式適合短期資金周轉(zhuǎn)需求較大的商家。王先生可以向銀行申請50萬元的循環(huán)信用貸款，貸款期限為1年，利率為5.5%，每月需還款4,167元。這種貸款方式靈活性較高，可以滿足短期內(nèi)的資金需求，但需要注意的是，如果不能按時歸還本金，將會產(chǎn)生較高的利息支出。

選擇哪種貸款方式應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況而定。對于王先生而言，如果希望降低利息支出，可以選擇組合貸款或循環(huán)信用貸款；如果希望減輕每月還款壓力，可以選擇傳統(tǒng)抵押貸款。在實(shí)際操作中，建議咨詢多家銀行并詳細(xì)了解各種貸款方式的具體條款，以便做出最優(yōu)選擇。