公積金貸款兩人共同申請(qǐng)的情況在實(shí)際操作中較為常見(jiàn)。假設(shè)王先生和李女士是夫妻關(guān)系，共同購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)為300萬(wàn)元的房子，并選擇申請(qǐng)了50萬(wàn)元的公積金貸款，貸款期限為15年。那么，在這種情況下，如何進(jìn)行扣款就成了雙方關(guān)注的重點(diǎn)。

公積金貸款的還款方式主要分為兩種：等額本息和等額本金。其中，等額本息是指每月還款金額相同，包括本金和利息；而等額本金則是每月償還的本金固定，但利息逐月遞減。王先生和李女士選擇了等額本息的方式進(jìn)行還款，因?yàn)檫@種方式對(duì)于收入相對(duì)穩(wěn)定的借款人來(lái)說(shuō)更為友好，每月的還款壓力更加均勻。

根據(jù)規(guī)定，公積金貸款的利率通常會(huì)比商業(yè)貸款低，以2023年的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，五年期以下（含）的公積金貸款基準(zhǔn)利率大約為3.25%，五年期以上的公積金貸款基準(zhǔn)利率大約為3.575%。如果王先生和李女士選擇的是15年的貸款期限，按照當(dāng)前的利率計(jì)算，他們的月供大約為4,670元。需要注意的是，具體數(shù)值會(huì)因地區(qū)政策、貸款額度等因素有所差異，以上數(shù)據(jù)僅供參考。

接下來(lái)我們具體分析一下兩人共同申請(qǐng)公積金貸款的扣款情況。公積金貸款的扣款日通常是每個(gè)月的15日，若在15日前未能足額存入所需款項(xiàng)，則會(huì)被視為逾期。逾期后，借款人需支付相應(yīng)的罰息，這將增加整體的還款成本。以王先生和李女士為例，若他們未能按時(shí)存入4,670元，則從次月開(kāi)始，他們需要額外支付一定的罰息，直到補(bǔ)齊欠款為止。

公積金貸款還實(shí)行按月還款制度，即每月15日銀行會(huì)自動(dòng)從指定賬戶中扣除當(dāng)月應(yīng)還的本金與利息。假設(shè)王先生和李女士的工資卡是用于扣款的賬戶，那么每月15日銀行會(huì)從該賬戶中扣除4,670元。值得注意的是，若賬戶余額不足，將會(huì)產(chǎn)生逾期記錄，影響個(gè)人信用評(píng)分。建議提前規(guī)劃好資金流，確保每月有足夠的資金用于還貸。

兩人共同申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，可以充分利用雙人的公積金賬戶來(lái)提高貸款額度。例如，王先生的公積金賬戶余額為10萬(wàn)元，李女士的公積金賬戶余額為8萬(wàn)元，那么他們最高可以獲得的公積金貸款額度可達(dá)18萬(wàn)元。這樣不僅能減輕單方面的經(jīng)濟(jì)壓力，還能享受到更低的貸款利率。兩人還可以通過(guò)合理安排還款計(jì)劃，比如選擇等額本金的方式，降低未來(lái)的還款負(fù)擔(dān)。

公積金貸款兩人共同申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)充分了解還款規(guī)則，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，確保按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不必要的逾期費(fèi)用。利用雙人的公積金賬戶提高貸款額度，選擇合適的還款方式，將有助于減輕經(jīng)濟(jì)壓力，實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想。