貴陽(yáng)銀行近期收到多起客戶投訴，反映其在申請(qǐng)消費(fèi)抵押貸款時(shí)未獲得放款的情況。以客戶張先生為例，他于今年4月向貴陽(yáng)銀行提交了10萬(wàn)元的消費(fèi)抵押貸款申請(qǐng)，抵押物為價(jià)值120萬(wàn)元的房產(chǎn)，并計(jì)劃貸款期限為5年，希望借此資金進(jìn)行家庭裝修。在經(jīng)過(guò)多次溝通后，貴陽(yáng)銀行最終并未批準(zhǔn)張先生的貸款申請(qǐng)。張先生表示，自己在申請(qǐng)過(guò)程中提供了完整的資料，包括房產(chǎn)證、收入證明以及征信報(bào)告等，但貴陽(yáng)銀行給出的理由是“貸款額度不足”。

貴陽(yáng)銀行的這一做法并非個(gè)例。據(jù)貴陽(yáng)市金融監(jiān)督管理局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，自2023年初以來(lái)，貴陽(yáng)銀行已拒絕了超過(guò)10%的消費(fèi)抵押貸款申請(qǐng)。究其原因，主要與當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和銀行自身的風(fēng)控政策有關(guān)。

一方面，受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，部分行業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)壓力，導(dǎo)致個(gè)人收入穩(wěn)定性降低，增加了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，2023年上半年，全國(guó)居民人均可支配收入同比增長(zhǎng)6.3%，但不同行業(yè)間存在較大差異。例如，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)以及住宿餐飲業(yè)的收入增長(zhǎng)速度明顯低于平均水平。這使得銀行在評(píng)估借款人還款能力時(shí)更加謹(jǐn)慎。

貴陽(yáng)銀行為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步收緊了消費(fèi)抵押貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)。以張先生的案例為例，貴陽(yáng)銀行設(shè)定的消費(fèi)抵押貸款最高額度為抵押物價(jià)值的70%，即張先生最多只能獲得84萬(wàn)元的貸款額度。而張先生申請(qǐng)的10萬(wàn)元貸款雖然在額度上看似滿足要求，但在銀行看來(lái)，該筆貸款仍存在一定的風(fēng)險(xiǎn)因素。具體來(lái)說(shuō)，張先生的收入水平與貸款需求之間的匹配度較低，且缺乏其他有效擔(dān)保措施，因此未能通過(guò)審批。

從利率角度來(lái)看，貴陽(yáng)銀行提供的消費(fèi)抵押貸款利率范圍在2%3.5%之間，期限越短，利率越低。以張先生計(jì)劃申請(qǐng)的5年期貸款為例，如果選擇2%的利率，則每月需償還約1,724元；若選擇3.5%的利率，則每月需償還約1,985元。盡管利率存在一定差異，但對(duì)于張先生而言，由于貸款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)，這些利率信息顯得無(wú)足輕重。

總體來(lái)看，貴陽(yáng)銀行在消費(fèi)抵押貸款業(yè)務(wù)上的謹(jǐn)慎態(tài)度體現(xiàn)了其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視。對(duì)于有實(shí)際需求的客戶來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑增加了獲取貸款的難度。未來(lái)，貴陽(yáng)銀行應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化審批流程，提高服務(wù)效率，同時(shí)也要關(guān)注客戶需求，提供更加靈活多樣的產(chǎn)品選項(xiàng)，以滿足不同客戶群體的融資需求。