根據(jù)菏澤市住房公積金管理中心的規(guī)定，住房公積金貸款額度的計(jì)算主要依據(jù)借款人的公積金賬戶余額、月收入、還款能力以及房產(chǎn)評估價(jià)值等因素。以張三為例，張三是一名在菏澤工作多年的職工，其公積金賬戶余額為4萬元，月收入為6000元，計(jì)劃貸款購買一套總價(jià)為100萬元的房產(chǎn)，經(jīng)評估后該房產(chǎn)的價(jià)值為90萬元。那么，張三能申請到的住房公積金貸款額度是多少呢？

根據(jù)菏澤市住房公積金管理中心的規(guī)定，貸款額度最高不超過房屋評估價(jià)的70%，即張三可以申請的貸款額度上限為63萬元（90萬元×70%）。貸款額度還受到借款人公積金賬戶余額和月收入的限制。具體來說，借款人公積金賬戶余額的倍數(shù)一般為10至20倍，月收入的倍數(shù)則為10至15倍。假設(shè)張三的公積金賬戶余額倍數(shù)為15倍，月收入倍數(shù)為10倍，則他可以申請的貸款額度為60萬元（4萬元×15+6000元×10×12×20年）。

綜合以上因素，張三最終可申請的貸款額度為60萬元。但需要注意的是，實(shí)際可申請的貸款額度還需根據(jù)借款人具體情況及中心審批情況確定。貸款期限的選擇也會影響最終的貸款額度。以張三為例，若選擇貸款期限為10年，則每月需償還的本金和利息較少，但總利息支出較低；若選擇貸款期限為20年，則每月需償還的本金和利息較多，但總利息支出較高。張三可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和需求，在貸款期限120年之間做出合理選擇。

需要注意的是，貸款利率也會影響最終的貸款成本。目前，菏澤市住房公積金貸款利率為2.25%3.5%，具體利率根據(jù)中國人民銀行的最新規(guī)定而定。以張三為例，若選擇貸款期限為10年，且貸款利率為2.75%，則每月需償還的本金和利息約為5623元；若選擇貸款期限為20年，且貸款利率為3.25%，則每月需償還的本金和利息約為4212元。由此可見，貸款期限越短，每月需償還的本金和利息越多，但總利息支出較低；反之亦然。

借款人應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，在貸款額度、貸款期限和貸款利率之間做出合理選擇，以實(shí)現(xiàn)最佳的貸款效果。