公積金貸款扣款時(shí)，通常會(huì)先從借款人的銀行賬戶中扣除。以某城市的一位職工小李為例，他通過住房公積金管理中心申請(qǐng)了一筆為期10年的貸款，貸款金額為40萬元。根據(jù)當(dāng)?shù)卣?，貸款利率為3.25%，這一利率在貸款期限內(nèi)保持不變。

在貸款發(fā)放后的第一個(gè)月，小李的還款日到了，他發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被扣除了2793元。這筆款項(xiàng)包括了當(dāng)月的本金、利息和管理費(fèi)。小李對(duì)此有些疑惑，因?yàn)樗J(rèn)為自己每月的還款額應(yīng)該是固定的。實(shí)際上，小李所支付的2793元中，本金部分為2234元，利息部分為459元，管理費(fèi)為5元。這說明，在貸款初期，由于貸款總額較大，利息占比較高，因此扣款主要由利息構(gòu)成。隨著貸款期限的延長(zhǎng)，本金逐漸減少，利息也隨之降低，扣款將更多地轉(zhuǎn)向本金。

具體來說，小李的月還款額為3634元，其中本金為2234元，利息為1400元。而到了第60個(gè)月，即貸款中期，小李的月還款額仍為3634元，但此時(shí)本金部分增加至2634元，利息部分減少至900元。這表明，隨著貸款期限的延長(zhǎng)，利息占總還款額的比例逐漸減小，而本金占比則相應(yīng)增大。

小李的案例體現(xiàn)了公積金貸款的一個(gè)重要特性：還款方式為等額本息，即每月還款額固定，但本金和利息的比例會(huì)隨時(shí)間變化。在貸款初期，由于貸款余額較大，因此利息占比較大；而在貸款后期，隨著本金逐步償還，利息部分逐漸減少，而本金部分則逐漸增加。這種還款模式有助于借款人更好地規(guī)劃財(cái)務(wù)，同時(shí)也能減輕長(zhǎng)期還款的壓力。

需要注意的是，雖然在貸款初期利息比例較高，但這并不意味著借款人在此期間承擔(dān)的利息負(fù)擔(dān)較重。因?yàn)殡S著貸款期限的延長(zhǎng)，借款人償還的本金越來越多，最終累計(jì)支付的總利息也會(huì)相對(duì)較少。由于公積金貸款的利率普遍較低，對(duì)于符合條件的借款人而言，選擇公積金貸款無疑是一種較為經(jīng)濟(jì)的選擇。

公積金貸款的扣款機(jī)制遵循等額本息的原則，即每月還款額固定，但本金和利息的比例會(huì)隨時(shí)間變化。這一機(jī)制不僅有助于借款人合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，還能有效減輕長(zhǎng)期還款的壓力。對(duì)于符合條件的借款人來說，選擇公積金貸款是一種較為經(jīng)濟(jì)的選擇。