可以看出，保單具有現(xiàn)金價(jià)值是使用保單質(zhì)押貸款的前提，若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退?，F(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。這里的現(xiàn)金價(jià)值通常是指，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司按照規(guī)定扣除相關(guān)費(fèi)用后，退還給被保險(xiǎn)人的金額即退保時(shí)保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。

也就是說，如果投保人短期內(nèi)出現(xiàn)資金不足的問題，投保人可直接把保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司取得貸款，但是借款人期滿若沒有履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保單將永久失效。與在銀行渠道做保單質(zhì)押貸款相比，保險(xiǎn)公司放款快，手續(xù)簡單，但期限相對(duì)短，且利率稍高。

當(dāng)然，選擇將保單質(zhì)押給銀行，則由銀行支付貸款給借款人。一旦借款人到期不能履行債務(wù)時(shí)，銀行可依據(jù)合同保單由保險(xiǎn)公司償還貸款本息。銀行放款相對(duì)較慢，手續(xù)繁瑣，不過銀行利率低，貸款期限也稍長一些。從貸款額度上來看，銀行和保險(xiǎn)公司一般會(huì)按照保單現(xiàn)金價(jià)值的70%--80%之間放款。

保單質(zhì)押條款雖然能夠解決投保人短期資金需求問題，但還是建議要根據(jù)自身實(shí)際資金需求，謹(jǐn)慎選擇保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。特別是辦理保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)后，要做好合理的資金規(guī)劃，及時(shí)按合同約定歸還貸款本息，避免對(duì)自己保單的保障權(quán)益造成不利影響。

值得注意的是，眼下有不法分子通過竊取保險(xiǎn)消費(fèi)者保單信息、銀行賬戶資料，利用保單質(zhì)押貸款進(jìn)行詐騙。因此，提醒大家如需辦理保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，無論是通過柜面還是線上辦理，都要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀各項(xiàng)條款，不要隨意簽字確認(rèn)。尤其是通過線上渠道辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，務(wù)必確保是在相關(guān)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是官方APP上操作，謹(jǐn)防釣魚軟件。此外，保護(hù)好個(gè)人保單信息、銀行賬戶等資料，防止泄露。