來源：中國證券報

又是一個不平凡的星期五。

12月7日，銀保監(jiān)會一次公布10張罰單，多家銀行及相關(guān)責(zé)任人合計被罰沒1.563億元。

先看具體處罰情況：

民生銀行被罰3160萬元，相關(guān)責(zé)任人合計被罰250萬元；渤海銀行被罰款2530萬元；光大銀行被罰沒1120萬；浙商銀行被罰5550萬；交通銀行被罰740萬；中信銀行被罰2280萬。

“理財”是高頻詞匯

從10張罰單公布的案由不難發(fā)現(xiàn)，“理財”是其中的最高頻詞匯，比如：理財資金違規(guī)繳納土地款；為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾；本行信貸資金為理財產(chǎn)品提供融資；理財資金借助保險資管渠道虛增本行存款規(guī)模；理財資金違規(guī)投資項目資本金；部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)；理財產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言；個人理財資金違規(guī)投資；為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾。

透露哪些監(jiān)管信號

1、理財業(yè)務(wù)合規(guī)是重點

隨著資管新規(guī)、理財新規(guī)陸續(xù)發(fā)布，在破剛兌、凈值化管理等要求下，保本理財將逐步退出市場，銀行理財市場將迎來重塑。


資管新規(guī)要求經(jīng)認定存在剛性兌付行為的，區(qū)分以下兩類機構(gòu)進行懲處：


（一）存款類金融機構(gòu)發(fā)生剛性兌付的，認定為利用具有存款本質(zhì)特征的資產(chǎn)管理產(chǎn)品進行監(jiān)管套利，由國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行按照存款業(yè)務(wù)予以規(guī)范，足額補繳存款準(zhǔn)備金和存款保險保費，并予以行政處罰。


（二）非存款類持牌金融機構(gòu)發(fā)生剛性兌付的，認定為違規(guī)經(jīng)營，由金融監(jiān)督管理部門和中國人民銀行依法糾正并予以處罰。


早在今年一月，原銀監(jiān)會發(fā)布2018年整治亂象的八大領(lǐng)域22大重點，其中理財業(yè)務(wù)被點名。專家認為，從當(dāng)前的形勢和監(jiān)管情況來看，未來監(jiān)管工作的重點仍將以防范化解金融風(fēng)險為主。影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者權(quán)益等方面問題仍是監(jiān)管重點，監(jiān)管部門之間更加注重發(fā)揮協(xié)同監(jiān)管作用。


2、強監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)


據(jù)統(tǒng)計，截至7日，2018年以來銀監(jiān)系統(tǒng)已公布罰單3303張；而2017年銀監(jiān)全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，可見強監(jiān)管力度不減。


事實上，自2017年“三三四十”專項治理活動啟動以來，監(jiān)管機構(gòu)針對同業(yè)業(yè)務(wù)、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融以及房地產(chǎn)等重點領(lǐng)域加強治理。無論是監(jiān)管機構(gòu)年初的工作會議對于補齊監(jiān)管制度短板和有效防控風(fēng)險的工作安排，還是今年以來出臺的各項監(jiān)管政策和專項治理活動，以及當(dāng)前開出罰單的力度和方向，都可看出未來一段時間內(nèi)強監(jiān)管態(tài)勢仍將會持續(xù)。