問(wèn)題導(dǎo)航

問(wèn)題1、什么叫存貸款基準(zhǔn)利率

問(wèn)題2、存貸款基準(zhǔn)利率通俗解釋

問(wèn)題3、存貸款基準(zhǔn)利率的歷年調(diào)整情況

問(wèn)題4、存貸款基準(zhǔn)利率是怎么算出來(lái)的

問(wèn)題1、什么叫存貸款基準(zhǔn)利率

其實(shí)就是存貸款時(shí)候的利率額。專(zhuān)業(yè)點(diǎn)說(shuō)就是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?；鶞?zhǔn)利率具有市場(chǎng)化、基礎(chǔ)性、傳遞性特征。我國(guó)目前國(guó)債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率

問(wèn)題2、存貸款基準(zhǔn)利率通俗解釋

存貸款基準(zhǔn)利率是央行(中國(guó)人民銀行)發(fā)布的商業(yè)銀行給存款的指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。 商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)這個(gè)基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會(huì)流動(dòng)性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。反之亦然。拓展資料：基準(zhǔn)利率必須具備以下幾個(gè)基本特征：市場(chǎng)化。這是顯而易見(jiàn)的，基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，而且不僅反映實(shí)際市場(chǎng)供求狀況，還要反映市場(chǎng)對(duì)未來(lái)的預(yù)期；基礎(chǔ)性?；鶞?zhǔn)利率在利率體系、金融產(chǎn)品價(jià)格體系中處于基礎(chǔ)性地位，它與其他金融市場(chǎng)的利率或金融資產(chǎn)的價(jià)格具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性；傳遞性。基準(zhǔn)利率所反映的市場(chǎng)信號(hào)，或者中央銀行通過(guò)基準(zhǔn)利率所發(fā)出的調(diào)控信號(hào)，能有效地傳遞到其他金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品價(jià)格上。最適合利率中國(guó)基準(zhǔn)利率——國(guó)債利率（具體地講是國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)的收益率）最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率。從一般國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，只有結(jié)構(gòu)合理、信譽(yù)高、流動(dòng)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品的利率，才能作為基準(zhǔn)利率。在我國(guó)已經(jīng)市場(chǎng)化的幾種利率中，國(guó)債利率（具體地講是國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)的收益率）最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率。第一，國(guó)債的信譽(yù)最高。國(guó)債是中央政府以其征稅權(quán)為擔(dān)保而發(fā)行的債務(wù)，只要不發(fā)生政治危機(jī)，國(guó)債幾乎是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。所以，國(guó)債在所有金融產(chǎn)品中信譽(yù)最高、風(fēng)險(xiǎn)最低，被譽(yù)為“金邊債券”。無(wú)論在投資實(shí)踐中，還是在理論分析中，要選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，非國(guó)債利率莫屬。第二，國(guó)債市場(chǎng)是我國(guó)財(cái)政政策和貨幣政策的最佳結(jié)合點(diǎn)，進(jìn)入流通市場(chǎng)的國(guó)債成為跨資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，與各類(lèi)金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。所以，選擇國(guó)債利率作為基準(zhǔn)利率，滿(mǎn)足基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)性要求，能有效地傳遞市場(chǎng)信號(hào)和調(diào)控信號(hào)。第三，國(guó)債發(fā)行規(guī)模的不斷擴(kuò)大和發(fā)行方式的市場(chǎng)化，國(guó)債期限品種結(jié)構(gòu)的多樣化，使國(guó)債在質(zhì)和量上都有了突破；同時(shí)，銀行間債券市場(chǎng)的形成，國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)交易規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，國(guó)債流動(dòng)性明顯增強(qiáng)。國(guó)債市場(chǎng)的發(fā)展使國(guó)債利率的市場(chǎng)影響力在不斷上升，金融機(jī)構(gòu)在國(guó)債發(fā)行市場(chǎng)的投標(biāo)、一般投資者的投資決策，都會(huì)考慮國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)的收益率。國(guó)債利率已自然而然地充當(dāng)起基準(zhǔn)利率的角色。

問(wèn)題3、存貸款基準(zhǔn)利率的歷年調(diào)整情況

中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。
中國(guó)人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。同時(shí)，放開(kāi)一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動(dòng)上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動(dòng)上限不變。
自2015年9月6日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí)，為進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的能力，額外降低縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。額外下調(diào)金融租賃公司和汽車(chē)金融公司準(zhǔn)備金率3個(gè)百分點(diǎn)，鼓勵(lì)其發(fā)揮好擴(kuò)大消費(fèi)的作用。（完
2015年3月1日中國(guó)人民銀行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%,同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由 存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
2014年11月21日中國(guó)人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%,同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整,并對(duì)基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡(jiǎn)并。
經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。
2012年6月7日中國(guó)人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。自同日起：(1)將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍；(2)將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。
2011年7月6日中國(guó)人民銀行決定，自2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存貸款利率也同步上調(diào)。
2011年4月5日中國(guó)人民銀行決定，自2011年4月6日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)
2011年2月8日中國(guó)人民銀行決定，自2011年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。
2010年12月25日中國(guó)人民銀行決定，自2010年12月26日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率再次分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率再次相應(yīng)調(diào)整。
2010年10月19日自2010年10月20日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率據(jù)此相應(yīng)調(diào)整。
2008年11月27日從2008年11月27日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各1.08個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整。同時(shí)，下調(diào)中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)等利率。
2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87%下調(diào)至3.60%，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的6.93%下調(diào)至6.66%，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。
2008年10月8日從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn)；從2008年10月15日起下調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
2008年9月15日從2008年9月16日起，下調(diào)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)；從2008年9月25日起，存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)。
2007年12月20日一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。
2007年9月15日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。
2007年8月22日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。
2007年7月20日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。
2007年5月19日一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。
2007年3月18日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。
2006年8月19日一年期存、貸款基準(zhǔn)利率均上調(diào)0.27%。
2006年4月28日金融機(jī)構(gòu)貸款利率上調(diào)0.27%，提高到5.85%。
2005年3月17日提高了住房貸款利率。
2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調(diào)0.27%。
1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調(diào)到10.98%。
1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%，各項(xiàng)貸款利率平均提高0.82%。

問(wèn)題4、存貸款基準(zhǔn)利率是怎么算出來(lái)的

基準(zhǔn)利率是由人民銀行公布的，請(qǐng)進(jìn)入招行主頁(yè) 在網(wǎng)頁(yè)右下側(cè)“實(shí)時(shí)金融信息”下方選擇“存款利率”查看招商銀行目前的存款利率。貸款基準(zhǔn)利率可打開(kāi)以下網(wǎng)址（http:///CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate）了解一下。通過(guò)招行嘗試申請(qǐng)貸款，貸款利率需要結(jié)合您申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行綜合的定價(jià)，需經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。