抵押經(jīng)營貸是怎么回事？

經(jīng)營性貸款就是以中小企業(yè)主或個體工商戶為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個體戶的生產(chǎn)經(jīng)營需要。第2個回答 2021-12-13本次的貸款貸款只能用于公司經(jīng)營，抵押物一般是房屋，北京易融（京貸通）對抵押貸款經(jīng)驗多，產(chǎn)品豐富，要想選擇低息的產(chǎn)品可以咨詢。本回答被提問者采納第3個回答 2021-12-12最近這段時間，隨著深圳樓市的持續(xù)升溫，各種相關(guān)報道層出不窮，其中“房屋抵押經(jīng)營貸”也被挖掘出來成為當(dāng)前關(guān)注的熱點。
房屋抵押經(jīng)營貸能被熱議，主要是大家認為這種貸款產(chǎn)品可以被用于房產(chǎn)炒作中，但其實并不這么簡單。下面我們先介紹一下房屋抵押經(jīng)營貸的相關(guān)知識：
1.抵押經(jīng)營貸的基本情況
抵押經(jīng)營貸通常按照抵押順序可以分為，一抵（第一次抵押）和二抵（第二次抵押），按揭房要再次抵押就屬于二抵。
抵押經(jīng)營貸的額度是按照房屋的價值來定，通常來說擁有70年產(chǎn)權(quán)的房子能做到7成，商業(yè)或辦公樓可以做到5成，金額上限可以達到5000萬以上，但在二套以上房屋或者其他特殊條件下，相應(yīng)的額度成數(shù)也會提高，普通住宅最高有做到8成以上的產(chǎn)品。
抵押經(jīng)營貸的貸款利率一般在年化4%-7%，特別在目前特殊情況下，有些相關(guān)產(chǎn)品的利率已經(jīng)低到年化3.6%的水平。
抵押經(jīng)營貸的貸款期限可以最長做到30年，其貸款期限完全趕上房貸的時間了。
抵押經(jīng)營貸的還款方式有很多種，比如隨借隨還、先息后本（包括按計劃歸本或者中途不歸本）、等額本息、計劃性還款等等，可以說抵押經(jīng)營貸的還款方式基本是全面的。
抵押經(jīng)營貸的辦理周期大概是7-30天，大部分銀行在20天左右就能實現(xiàn)放款，一些地方性銀行放款速度會更快，最快能達到一周內(nèi)放款。
2.抵押經(jīng)營貸的辦理要求
對抵押物的要求：房齡通常要求在30年以內(nèi)，也有銀行產(chǎn)品會放寬要求到40年，但是這種產(chǎn)品極少，主要是集中在北上廣深這類的一線城市中；要抵押房屋除了房齡以外，還要求面積，最低面積基本是30平米以上，當(dāng)然也有特殊情況，和房齡一樣，相關(guān)產(chǎn)品特別少；對抵押房屋最關(guān)鍵的要求是要可上市交易的房產(chǎn)，越容易交易的房產(chǎn)越容易接受抵押，所以普通住宅是最受歡迎的，額度也給的較高。
對借款人的要求：借款人年齡范圍要在18-70歲，但小于22歲或者大于60歲以上的借款人往往會被要求父母或子女共簽；借款人還需要有良好的征信，這里主要是指查詢次數(shù)、負債情況、逾期等不良記錄，一般來說抵押貸款對查詢次數(shù)要求會比較放松，比如近2個月達到8次左右都可以獲批，但對存在逾期的情況就要求比較嚴，只要有存在連續(xù)逾期超過90天的情況，正常都不會批款；借款人還需要有足夠的收入，因為銀行需要收入覆蓋每月還款額度才能批款；最后是對部分高危行業(yè)或者公檢法軍等職業(yè)不會放款，特別是公檢法軍這種崗位本身就要求不能從商，所以更不能以經(jīng)營的名義進行貸款。
對公司的要求：抵押經(jīng)營貸必須要有公司營業(yè)執(zhí)照，這也是抵押經(jīng)營貸和別的抵押貸款最不同的地方，其實抵押經(jīng)營貸是一種專項貸款，貸款的目的是用于企業(yè)經(jīng)營，但因為小微企業(yè)的經(jīng)營狀況很多樣，所以在具體要求上的差異也很多，比如部分產(chǎn)品要求公司經(jīng)營滿1年以上，提供報稅資料，提供公司流水、提供上下游合同、提供實際經(jīng)營地照片等等，當(dāng)然也有要求比較簡單的，比如新辦營業(yè)執(zhí)照+上下游合同+流水等等。
3.抵押經(jīng)營貸的辦理流程
申請抵押經(jīng)營貸款-->提交房屋產(chǎn)權(quán)證、個人資料、公司資料進行評估-->簽抵押合同-->銀行審批-->辦理抵押登記手續(xù)-->銀行放款。
了解完抵押經(jīng)營貸的基本情況，我們會發(fā)現(xiàn)就算要辦理抵押經(jīng)營貸也不是特別容易，這其中需要進行很多準備工作。
再來看看抵押經(jīng)營貸用于購房的主要操作模式：
1.購買二套房，通過抵押首套房獲取7成資金，用于二套房購房資金，對二套房金額更高的可以降低二套房貸款金額。
2.全款購房后做抵押貸款，獲得較低利率，之前說過，目前的利率可以低至3.6%上下，再加上部分貸款還可以獲得政府貼息。
對于第一種的操作基本屬于購買改善型住房，當(dāng)然也有投資保值的目的，這種操作風(fēng)險較低，而且可以降低二套房的購房門檻。而第二種操作模式就需要對整個環(huán)節(jié)有清晰的認識，畢竟很多全款購房是采用墊資的方式完成拿房，而市場的墊資成本基本都是0.1%-0.15%/天，所以一旦操作不當(dāng)，可能導(dǎo)致墊資周期過長，到時候就入不敷出了。特別是新房要下房產(chǎn)證的時間上往往會很長，特別不適合進行墊資拿房。
現(xiàn)在看來抵押經(jīng)營貸被用于房產(chǎn)炒作也是有一定困難的，目前之所以被一些人用于炒房，主要是由于貼息后利率降幅較大，于是冒著很大的風(fēng)險在進行這種操作，但從總量上講也不會太多。
4月22日下午，在深圳舉行的一場新聞通氣會上，央行深圳中心支行表示，深圳存在個別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產(chǎn)作為抵押申請經(jīng)營貸的情況，但規(guī)模占比很小。
深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行股份有限公司：沒有出現(xiàn)客戶全款買房，然后用新購房產(chǎn)作為抵押向銀行申請經(jīng)營貸的情形。
招商銀行股份有限公司深圳分行：2020年，共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。
中國銀行股份有限公司深圳市分行：今年沒發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房市的情況，也尚未向相應(yīng)機構(gòu)上報“貼息客戶清單”，不存在貼息資金進入房市的情形。
上海銀行股份有限公司深圳分行：自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)有小微企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
當(dāng)然，以上數(shù)據(jù)可能存在一些誤差，很多城市的抵押經(jīng)營貸都被要求暫緩放款，但從大環(huán)境看，抵押經(jīng)營貸依然會存在，只是管理上會更嚴格而已。第4個回答 2021-12-13經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指銀行向經(jīng)營性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來源包括但不限于經(jīng)營性物業(yè)的經(jīng)營收入的貸款。其次借款人以抵押貸款的方式申請的，專門用于企業(yè)經(jīng)營的貸款第5個回答 2021-12-12經(jīng)營性抵押貸款就是借款人以抵押貸款的方式申請的，專門用于企業(yè)經(jīng)營的貸款，申請人一般為企業(yè)的法人、股東或是高級管理者，貸款資金可用于購買設(shè)備、原材料或擴建廠房等，申請經(jīng)營性抵押貸款一般需要提供企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等資料，貸款的期限通常不超過5年，最低貸款利率一般按貸款基準利率上浮20%執(zhí)行。經(jīng)營貸是以企業(yè)為主體，并以個人房產(chǎn)做為資產(chǎn)抵押給銀行，用于該企業(yè)經(jīng)營，銀行明文規(guī)定不得用途：投資，買房、放貸等其他非法用途，貸款需要提供合理的《購銷合同》，貸款放款會通過借款人的賬戶發(fā)放到第三方收款公司賬戶，如果銀行監(jiān)測到貸款回流貸款會被提前收回。
通常在實戰(zhàn)操作中，經(jīng)常會遇到以下情況：
1、借款企業(yè)經(jīng)營范圍存在銀行不認可的經(jīng)營項目，一般包括：投資管理、房地產(chǎn)開發(fā)、放貸等。
2、循環(huán)貸款過程中（每年需要歸還一次本金的貸款產(chǎn)品），借款主體企業(yè)，出現(xiàn)經(jīng)營異?；蛟V訟。
3、借款用途不是用于企業(yè)經(jīng)營，借款人把資金通過第三方賬戶回流到自己或者直系親屬名下的銀行卡里。12下一頁

抵押銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容及特點？

抵押銀行全稱“不動產(chǎn)抵押銀行”。指專門從事以土地、房屋和其他不動產(chǎn)為抵押辦理長期貸款業(yè)務(wù)的銀行。是抵押貸款市場的組成部分。抵押銀行的資金來源主要是發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券募集，也可通過短期票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)行債券來募集資金。抵押銀行不接受存款，不經(jīng)營結(jié)算業(yè)務(wù)，它們是專業(yè)化的抵押貸款中介機構(gòu)。抵押銀行的資金運用主要是以土地為抵押物的長期貸款，其次是以不動產(chǎn)為抵押物的貸款。

抵押銀行是“不動產(chǎn)抵押銀行（fixed ass et mortgage bank）”的簡稱，是指專門從事以土地、房屋和其它不動產(chǎn)為抵押辦理長期貸款業(yè)務(wù)的銀行。抵押銀行是迅速發(fā)展的抵押貸款市場的組成部分，它有公營、私營和公私合營三種形式。

這類銀行作為抵押品的，除土地、房屋外，也包括股票、債券和黃金。當(dāng)借款人到期不能償還貸款時，則由銀行對抵押品進行處理，以收回貸款。

資金來源與運用

抵押銀行的資金來源：主要是發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券募集，也可通過短 期票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)行債券來籌集資金。

抵押銀行不接受存款，不經(jīng)營結(jié)算業(yè)務(wù)，它們是專業(yè)化的抵押貸款中介機構(gòu)。抵押銀行不是真正意義上的貸款人，但的確可以通過它獲得住宅抵押貸款。

其資金運用有兩類：

一類是以土地為抵押品的長期貸款，貸款的對象主要是土地所有者或農(nóng)場主。

另一類是以城市不動產(chǎn)為抵押品的貸款，貸款的對象主要是房屋所有者或經(jīng)營建筑的資本家。

由于不動產(chǎn)抵押品常因處理時不易出售，易造成資金占壓，因而專門的抵押銀行不多。因此，商業(yè)銀行正大量涉足不動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，而不少抵押銀行也開始經(jīng)營一般信貸業(yè)務(wù)。這種混業(yè)經(jīng)營呈加強趨勢。

經(jīng)營貸和抵押貸的區(qū)別

經(jīng)營貸款和抵押貸款的區(qū)別：
貸款按照貸款用途可分為經(jīng)營貸款、消費貸款、住房貸款等。經(jīng)營貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。貸款按照信用程度可分為信用貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等。抵押貸款是指借款人以自有或第三人財產(chǎn)作保證來獲得貸款的一種貸款方式。
如果貸款用于經(jīng)營，按照信用程度可分為經(jīng)營抵押貸款、經(jīng)營信用貸款等。如果貸款用于消費，按照信用程度可分為消費抵押貸款、消費信用貸款等。因此，經(jīng)營貸款和抵押貸款主要是劃分的角度不同，可根據(jù)貸款的用途和信用程度進行區(qū)分。
拓展資料
經(jīng)營貸款是以中小企業(yè)主或個體工商戶為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個體戶的經(jīng)營需要。
申請資料
資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等；
貸款用途證明文件，如購銷合同等：
經(jīng)營企業(yè)的財務(wù)報表（或經(jīng)營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；
擔(dān)保所需的證明文件。抵（質(zhì)）押擔(dān)保須提供抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明、價值證明，以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；信用擔(dān)保須提供保證人同意履行連帶責(zé)任保證的文件及有關(guān)資信證明材料；
具有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明；
借款申請書（內(nèi)容應(yīng)包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔(dān)保情況、申請借款的金額和期限）；
不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；
銀行要求提供的其他文件資料。借款客戶所提供文件資料應(yīng)真實、合法。
抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。
貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。
抵押形式
抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：
最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán)；
最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來的債權(quán)；
最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負擔(dān)；
最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無本質(zhì)區(qū)別。

以上就是小編對于[《企業(yè)抵押經(jīng)營貸款的特點》企業(yè)抵押貸款特點]問題和相關(guān)問題的解答了，希望對你有用