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 　　房產(chǎn)抵押貸款流程

　　一、向貸款機(jī)構(gòu)提交房產(chǎn)抵押貸款申請資料

　　申請房產(chǎn)抵押貸款前，借款人最好將貸款所需資料準(zhǔn)備齊全，這樣可保障貸款的順利審批。據(jù)了解，申請房產(chǎn)抵押貸款借款人需要提交以下資料：

　　(1)身份證明：包括本人有效身份證(抵押房產(chǎn)若為夫妻共有房產(chǎn)則需提供夫妻雙方身份證)、戶口本等;

　　(2)婚姻證明：已婚人士提供結(jié)婚證，未婚人士提供單身證明，離婚人士需要提供離婚協(xié)議和單身證明;    (3)房產(chǎn)權(quán)屬證明：房產(chǎn)證、國有土地使用證;

　　(4)工作證明：主要是指單位開具的工作證明，若借款人不能提供該證明，可以與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商看看能否用蓋有公司公章的勞動合同或工作牌替代;

　　(5)收入證明：主要是指近半年的銀行流水，個(gè)別貸款機(jī)構(gòu)表示可接受近三個(gè)月的銀行流水;

　　(6)居住證明：房屋租賃合同/房產(chǎn)證/水電氣繳費(fèi)單據(jù);

　　(7)其他資料：貸款機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。

　　二、評估機(jī)構(gòu)對房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評估

　　房產(chǎn)評估是房產(chǎn)抵押貸款中必不可少的一道“工序”，之所以要走這一程序，主要是為避免房產(chǎn)難以變現(xiàn)的情況出現(xiàn)。那么評估機(jī)構(gòu)評估房產(chǎn)價(jià)值主要會查看哪些呢?

　　(1)房產(chǎn)自身結(jié)構(gòu)評估機(jī)構(gòu)查看房產(chǎn)結(jié)構(gòu)時(shí)主要會看其朝向、樓層、套型等。如果該房產(chǎn)套型落后，使用不方便，功能比較陳舊，那么評估值肯定會受到影響，相應(yīng)的如果朝向不好或是有漏水、滲水等情況，也會受到一定的影響。

　　(2)房產(chǎn)所處環(huán)境如果你提供的抵押房產(chǎn)所處環(huán)境較好，評估值相對要高一些。也就是說，該房產(chǎn)所處小區(qū)布局、設(shè)施、綠化及外觀造型好，會為評估值加分。

　　(3)房產(chǎn)成交價(jià)格評估機(jī)構(gòu)評估抵押房產(chǎn)時(shí)也會了解房產(chǎn)成交價(jià)格，因?yàn)樗麄兪且罁?jù)三級市場成交價(jià)格評估現(xiàn)樓市值。找評估機(jī)構(gòu)對房產(chǎn)進(jìn)行評估，是需要交納評估費(fèi)的。據(jù)悉，房地產(chǎn)估價(jià)采用差額定率累進(jìn)計(jì)費(fèi)，即按房地產(chǎn)價(jià)格總額大小劃分費(fèi)用率檔次，分檔計(jì)算各檔次的收費(fèi)，各檔收費(fèi)額累計(jì)之和為收費(fèi)總額。

　　三、簽訂房產(chǎn)抵押貸款合同及合同公證

　　如果借款人提供的房產(chǎn)、自身?xiàng)l件均符合貸款機(jī)構(gòu)要求，那么接下來就需與銀行簽訂房產(chǎn)抵押貸款合同及合同公證，但是辦理此項(xiàng)手續(xù)時(shí)，大家要注意以下事項(xiàng)：

　　(1)仔細(xì)閱讀合同條款，弄清自己需要履行的義務(wù)及應(yīng)享有的權(quán)利;

　　(2)簽訂抵押借款合同的抵押人與借款人必須為同一人;

　　(3)房產(chǎn)必須辦理抵押登記手續(xù)，否則抵押合同無效;

　　(4)抵押合同中不能約定“在債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人沒有清償債務(wù)能力時(shí)，就將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人所有”。此約定沒有法律效力。

　　(5)簽訂抵押合同時(shí)要注意貸款合同的有效性，因?yàn)楫?dāng)貸款合同無效時(shí)，抵押合同也無效。

　　四、到房管局及國土局進(jìn)行房產(chǎn)抵押登記

　　用房產(chǎn)作抵押辦理貸款時(shí)，必須辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，如果未辦理此項(xiàng)手續(xù)，則抵押無效，這也是維護(hù)貸款機(jī)構(gòu)權(quán)益的一項(xiàng)必要手續(xù)。辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)時(shí)，借款人需提交以下資料：

　　(1)抵押借款合同;

　　(2)借款人有效身份證復(fù)印件;

　　(3)房產(chǎn)證(原件)、國有土地使用證;

　　(4)抵押登記申請表;房產(chǎn)評估報(bào)告。

　　五、取得他項(xiàng)權(quán)證后等待放款

　　貸款機(jī)構(gòu)取得他項(xiàng)權(quán)證后，借款人就耐心的等待放款了。按照借款人與貸款機(jī)構(gòu)的約定，貸款機(jī)構(gòu)將以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式為其發(fā)放貸款。但是，筆者在這里要多說一句：拿到貸款后，一定要按照貸款合同規(guī)定按時(shí)足額還款，以免因逾期還款產(chǎn)生不必要的麻煩。