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 　　抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據(jù)。貸款到期，借款者必須如數(shù)歸還，否則銀行有權處理抵押品，作為一種補償。

　　抵押貸款管理辦法

　　為更好地支持“三農(nóng)”發(fā)展，建設社會主義新農(nóng)村，增加貸款種類，保證貸款安全。維護借貸雙方合法權益，根據(jù)國家有關規(guī)定，制定本辦法。

　　第一條 抵押貸款是借款人向公司借款時，愿以自有或第三人財產(chǎn)作保證的一種貸款方式。借款人到期不能歸還貸款本息時公司有權處理其抵押物作為償還貸款本息及相關費用。

　　第二條 辦理抵押貸款遵照國家有關規(guī)定，在平等、協(xié)商的基礎上簽訂抵押貸款合同。

　　第三條 抵押物的范圍：符合法律規(guī)定的有價值和使用價值的固定資產(chǎn)（如房屋和其它地上建筑物、交通運輸工具、機器設備）；可以流通、轉讓的物資或財產(chǎn)。

　　以享受國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的企業(yè)法人以其房屋抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；

　　以具有土地使用年限的房屋作抵押的，抵押期限不得超過土地使用權出讓合同規(guī)定的使用年限減去已使用年限后的剩余年限。以房屋作抵押的應將該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權同時抵押。

　　第四條 抵押人應提供的資料：

　　1．抵押人同意抵押的書面申請及相關證明；

　　2．抵押人的資格證明；

　　3．對抵押物享有所有權（或處分權）的證明；

　　4．抵押物基本狀況；

　　5．其它有關資料。

　　第五條 抵押率：按抵押物現(xiàn)值最高不超過70%。

　　第六條 抵押物依法向其相關部門進行登記：

　　以房屋為抵押物的要到房產(chǎn)管理部門進行登記；

　　以交通運輸車輛為抵押物的要到公安車輛管理部門進行登記；

　　以機器設備及其它物資為抵押物的要到工商行政部門進行登記；

　　不屬于上述登記部門登記的抵押物品，要到公證部門辦理公證手續(xù)。

　　以上抵押物在有關部門登記的同時，原則上要進行資產(chǎn)評估并出具證明手續(xù)，便于合理合法辦理抵押貸款。

　　第七條 抵押物的保管：抵押物原則上由抵押人進行妥善保管并及時維護保養(yǎng)，保持完好無損并隨時接受本公司檢查，一切費用由借款人承擔。抵押物在抵押期內(nèi)，抵押人不得拆遷、出租、轉讓或再抵押。

　　第八條 抵押物的保險：

　　抵押物作為貸款保證，原則上要求借款人辦理抵押物保險，保單上應注明貸款公司為第一受益人，保險費用由抵押人承擔。

　　第九條 借款人按合同規(guī)定歸還貸款本息后，辦理抵押物撤銷登記手續(xù)，抵押貸款合同終止。

　　第十條 出現(xiàn)下列情況之一者，公司有權處理抵押物：

　　1．借款合同期滿，借款人惡意逃廢債務的；

　　2．借款合同期滿，借款人無力償還貸款本息的；

　　3．借款人死亡或失蹤，其法定繼承人拒絕償還貸款本息的。

　　第十一條 抵押物處理所得款項，先支付相關費用后再償還貸款本息。如所得款項不足，公司有權追索，直至全部清收。

　　抵押貸款的申請步驟

　　第1步、準備貸款所需材料

　　境內(nèi)外人士提供申請住房抵押貸款資料一覽表

　　文件種類本市居民外省市居民境外人士

　　身份證明借款人、抵押人及房屋共有人的身份證及戶口簿（正本和復印件）除身份證、戶口簿外，提供戶籍證明原件，本市暫住證港澳人士提供回鄉(xiāng)證或通行證身份證；臺灣人士提供通行證、身份證、戶籍藤本；其它外籍人士提供護照

　　婚姻證明已婚者提供結婚證書（原件和復印件）；未婚者提供未婚證明原件同左已婚者提供結婚證書原件未婚者提供的未婚證明原件需經(jīng)有效境外公證、律師樓見證或我國駐外大使館認證

　　收入證明提供由單位出具的收入證明或其他資產(chǎn)證明同左同左

　　其他資料（由銀行和律師樓提供）貸款申請書、扣款賬戶、借款人通訊地址證明、承諾函、上海市房地產(chǎn)轉讓登記委托書、上海市房地產(chǎn)其他權利登記申請書、同意書（房屋共有人同意抵押書）同左同左

　　房產(chǎn)商或銷售商提供的資料購房首付款收據(jù)復印件，預售或出售合同一本同左購房首付款收據(jù)復印件，經(jīng)公證過的預售或出售合同一本

　　第2步、進行房屋評估，簽訂貸款合同，辦理保險、公證手續(xù)

　　公證時需要帶的材料：申請人和配偶及參加貸款人及共有人的戶口簿原件、申請人和配偶及參加貸款人及共有人的身份證原件、結婚證原件、私章、保險費詳細、外地人需要暫住證明原件。

　　第3步、交易中心抵押權利登記

　　第4步、發(fā)放貸款

　　抵押貸款額度計算

　　其公式為；貸款限額=抵押物的估計值×抵押率

　　借款人的貸款金額須在測算的貸款限額之內(nèi)，否則會形成超值貸款，給貸款歸還帶來隱蔽風險。因此，抵押貸款金額的多少取決于抵押物價值的多少和抵押率的高低。

　　抵押貸款流程

　　1．借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明；借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明；符合法律規(guī)定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明；抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù)；購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。以上是房產(chǎn)抵押貸款流程第一步。

　　2．根據(jù)銀行貸款流程，銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關材料進行審查。

　　3．借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權證書及保險單或有價證券交銀行收押。

　　4．借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。

　　5．根據(jù)以上房產(chǎn)抵押貸款流程，貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉賬方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。