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        我國目前來說P2P車抵貸款一般采用線上發(fā)標(biāo)融資和線下借款審核相結(jié)合的形式?；具\(yùn)作模式是借款人將車輛抵押給平臺(tái)或者平臺(tái)指定的債權(quán)人，平臺(tái)在評(píng)估借款人車輛后放貸，到期由平臺(tái)專人負(fù)責(zé)催款。

　　雖然每個(gè)P2P平臺(tái)流程稍有不同，但是大致可以分為貸前審批、貸中確認(rèn)和貸后管理三個(gè)步驟。

　　第一步：貸前審批

　　貸前審批是貸款發(fā)放的前提和準(zhǔn)備階段，第一個(gè)步驟為基本條件檢查，調(diào)查貸款人的基本信用情況、收入情況還款能力等。第二個(gè)步驟平臺(tái)會(huì)去做盡職調(diào)查，查與貸款人關(guān)聯(lián)的親屬、朋友及同事以全面了解借款人;第三個(gè)步驟為授信審批，有的平臺(tái)還有初審、復(fù)審等環(huán)節(jié)，最終確定貸款人的貸款額度和期限等。

　　第二步：貸中確認(rèn)

　　貸中確認(rèn)是貸款過程中需要對(duì)于貸款的種類進(jìn)行確認(rèn)，有抵押貸款和質(zhì)押貸款兩種類型。如果是質(zhì)押，將車輛保存在指定停車場，如果是抵押，在車輛隱秘處上安裝多個(gè)GPS。一般而言，抵押和質(zhì)押的標(biāo)的折算比例不同。對(duì)于標(biāo)的進(jìn)行抵質(zhì)押落實(shí)以后，需對(duì)標(biāo)的進(jìn)行管理，例如：對(duì)于抵押貸款的標(biāo)的車輛安裝GPS定位跟蹤實(shí)時(shí)管理。借款人各項(xiàng)信息都確認(rèn)之后，平臺(tái)再把這個(gè)車抵標(biāo)放到線上，供投資人選擇，滿標(biāo)后把資金打給借款人。

　　第二步：貸后管理

　　貸后管理重點(diǎn)防范發(fā)生借款人跑路和失聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于車輛的風(fēng)控，最安全的措施是質(zhì)押車輛(自有車庫、專人看管)和質(zhì)押證件(汽車銷售發(fā)票、機(jī)動(dòng)車登記證、車輛購置稅單、保險(xiǎn)單、備用鑰匙)并舉，其次是在車管所辦理抵押手續(xù)、安裝GPS(同時(shí)安裝有線和無線GPS)和押證(汽車銷售發(fā)票、機(jī)動(dòng)車登記證、那稅單、保險(xiǎn)單、備用鑰匙)、簽署委托買賣協(xié)議并舉。如果出現(xiàn)借款人未及時(shí)還款的情況，平臺(tái)會(huì)用短信、電話等方式提醒。若這個(gè)階段的措施仍舊無效，則實(shí)行催收管理。平臺(tái)既可以自建催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，也可以選擇外包，交由專門的催收公司幫忙處理逾期和壞賬業(yè)務(wù)。在這一階段，平臺(tái)有權(quán)對(duì)于貸款人的抵押標(biāo)的進(jìn)行處理以收回貸款，而且借款人也需要上繳逾期罰息。此外，一旦最終確認(rèn)貸款無法收回，一般平臺(tái)會(huì)全額墊付投資人的資金以保證投資人的利益不受損害。