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　　個人貸款介紹

　　個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。個人貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

　　個人貸款申請條件

　　1、申請條件

　　a、年滿25周歲，具有完全民事行為能力；并且在中國境內(nèi)有常住戶口或有效居住證明。

　　b、具有固定的職業(yè)或者穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，能夠保障按期還本付息的能力。

　　c、信用記錄良好，無不良信用記錄。

　　d、能夠提供銀行認可的，合法有效的擔(dān)保。

　　e、銀行規(guī)定的其他條件。

　　一般滿足以上條件，您就可以向商業(yè)銀行提出借款申請。

　　2、申請程序

　　a、簽定認購書：客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款；

　　b、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件；

　　c、貨款審查：律師事務(wù)所對客戶申請進行初審，之后由銀行進行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用；

　　d、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；

　　e、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

　　個人貸款申請額度

　　個人貸款申請額度跟個人的情況不同而有所不一樣，額度的影響因素有：

　　1、申請人的資質(zhì)情況

　　資質(zhì)越良好，貸款額度越高，貸款機構(gòu)一般認可的優(yōu)質(zhì)客戶包括，公務(wù)員，教師，世界500強企業(yè)員工

　　2、申請人的信用記錄

　　信用越良好，貸款額度越高，一般來說，有過一次不良記錄的話，貸款是可以申請的，但是貸款額度就會大打折扣

　　3、申請人年齡

　　年齡太小，年齡太大，貸款額度都不會太高，一般30-40左右是比較容易申請到高額度貸款的，因為這個年齡階段的人，工作收入各方面都比較穩(wěn)定，而且名下一般會有房產(chǎn)的。

　　4、抵押物

　　如果是申請的抵押貸款，那么貸款額度還要受抵押物因素決定，比如房產(chǎn)抵押貸， 房齡小面積大地段好的情況下，評估額度高，所能獲得的貸款額度也就相應(yīng)原比較高。

　　個人貸款申請渠道

　　1、銀行貸款

　　一般銀行貸款都需要提供抵押物，貸款額度一般為抵押物價值的百分之六十到七十之間。放款時間普遍在半個月到一個月，一般貸款年限在1-10年。其中1年期基本是先息后本的還款方式，一年以上多位等額本息。不同銀行要求不同，貸款前還需詳細咨詢。

　　2、民間借貸

　　這種利息普遍較高，但是放款速度較快，貸款門檻想較銀行低，一般半天時間就能拿到錢，還款方式也比較靈活，借貸雙方協(xié)商即可。

　　3、金融機構(gòu)

　　如小額貸款公司，這類貸款利息介于前兩種之間，效率也很高，一般一兩天就能拿到錢。但是還款方式上不太靈活，基本上都是等額本息，且貸款期限較短，多為一到三年。一般貸三年的每月還款要還貸款金額的5%左右，還款壓力會比較大。

　　4、典當(dāng)行

　　貸款手續(xù)簡單，門檻低，不限制資金使用范圍，最快可以當(dāng)天放款；借貸方式靈活，典當(dāng)?shù)盅嘿J款主要是實物為抵押，注重典當(dāng)物品是否貨真從實。只是必須有抵押物，而且利息高過于銀行很多，不適合長期貸款的客戶。