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　　如今，銀行可以辦理的貸款越來(lái)愈多，很多很都不了解銀行具體可以辦理哪些貸款。接下來(lái)，就由編者介紹一下銀行貸款的種類(lèi)。

　　銀行貸款種類(lèi)介紹：

　　1、委托貸款

　　委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、信用貸款

　　信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、擔(dān)保貸款

　　擔(dān)保貸款是指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

　　4、票據(jù)貼現(xiàn)

　　票據(jù)貼現(xiàn)是指借款人將未到期商業(yè)票據(jù)(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。俗話(huà)說(shuō)，殺頭的生意有人做，賠本的買(mǎi)賣(mài)無(wú)人干。票據(jù)貼現(xiàn)當(dāng)然要有利可圖，銀行在接受企業(yè)的票據(jù)時(shí)，在原價(jià)基礎(chǔ)上打個(gè)折扣，被稱(chēng)為貼現(xiàn)。

　　5、綜合授信

　　即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。

　　6、信用擔(dān)保貸款

　　目前在全國(guó)3l個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。

　　7、買(mǎi)方貸款

　　如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷(xiāo)售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難。或者由買(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣(mài)方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

　　8、異地聯(lián)合協(xié)作貸款

　　有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行結(jié)合，分頭提供貸款。

　　9、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款

　　一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。

　　10、出口創(chuàng)匯貸款

　　對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶(hù)的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。

　　11、自然人擔(dān)保貸款

　　2002年8月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年期以?xún)?nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)?？刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。

　　12、個(gè)人委托貸款

　　中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)新品種——個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。

　　13、無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款

　　依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。即以依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)作為抵押物獲得的貸款。

　　14、出口退稅質(zhì)押貸款

　　出口退稅質(zhì)押貸款是以企業(yè)正常出口形成的，經(jīng)國(guó)稅部門(mén)審核批準(zhǔn)應(yīng)退未退稅款為質(zhì)押而發(fā)放的貸款。蘇南和浙江的許多商業(yè)銀行針對(duì)出口退稅款的保障性好等特點(diǎn)，開(kāi)辦了出口退稅質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

　　15、保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)

　　保全倉(cāng)庫(kù)業(yè)務(wù)是以企業(yè)所擁有的較為通用的流動(dòng)資產(chǎn)為抵押物而發(fā)放的貸款。具體操作辦法是：企業(yè)提出貸款要求時(shí)，銀行要求其將貨物放人指定倉(cāng)庫(kù)(與銀行簽有協(xié)議)，充當(dāng)?shù)盅何铮缓蟾鶕?jù)其市場(chǎng)價(jià)值確定折扣率對(duì)其發(fā)放貸款。當(dāng)企業(yè)銷(xiāo)貨需要提貨時(shí)必須有新的貨物補(bǔ)充或?qū)⒇浛顨w還貸款，然后憑銀行加蓋公章的出庫(kù)單提貨。此舉不但解決了中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題，而且促進(jìn)了商品流通。

　　16、應(yīng)收賬款質(zhì)押或收購(gòu)業(yè)務(wù)

　　應(yīng)收賬款的存在影響資金周轉(zhuǎn)，不利于企業(yè)特別是中小企業(yè)的發(fā)展。

　　17、保付代理業(yè)務(wù)

　　保付代理業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)保理，是銀行購(gòu)買(mǎi)供貨企業(yè)因賒銷(xiāo)而產(chǎn)生的短期應(yīng)收賬款債權(quán)，貸款由銀行先期支付給賣(mài)方企業(yè)：然后銀行作為債權(quán)人代理賣(mài)方再向買(mǎi)方企業(yè)催收。這項(xiàng)業(yè)務(wù)的貸款標(biāo)的雖與應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)相同，但在債權(quán)債務(wù)處理方式上兩者是有區(qū)別的。

　　18、自助貸款

　　自助貸款就是對(duì)傳統(tǒng)的質(zhì)押或抵押貸款簡(jiǎn)化手續(xù)，中小企業(yè)可一次質(zhì)押(抵押)，反復(fù)使用。它可分為兩種形式——存單質(zhì)押和房地產(chǎn)抵押。通過(guò)評(píng)估中小企業(yè)在銀行的質(zhì)押和抵押物、銀行給予中小企業(yè)一定授信額度，在約定期限內(nèi)中小企業(yè)根據(jù)授信額度可以反復(fù)進(jìn)行貸還款業(yè)務(wù)。只要及時(shí)償還，無(wú)不良記錄，還款后銀行會(huì)自動(dòng)恢復(fù)中小企業(yè)原來(lái)的信用額度，這樣下次貸款時(shí)無(wú)須重新申請(qǐng)手續(xù)。