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        很多時(shí)候申卡失敗的原因就是二種，一是自身?xiàng)l件不夠，二是個(gè)人征信有污點(diǎn)，即不良記錄，二個(gè)方面做到了申卡肯定沒(méi)有問(wèn)題。

　　首先信用卡發(fā)生不良記錄包括二種，一種是信用卡消費(fèi)未及時(shí)還款的逾期，記錄保留兩年；第二種是按揭逾期未還款，記錄保留是5年。所以首先要消除不良記錄后，才可以通過(guò)申請(qǐng)新的信用卡。

　　值得注意的是，有時(shí)候，盡管你逾期還款了，達(dá)到了銀行記錄信用污點(diǎn)的情況了，但是銀行將信用污點(diǎn)反饋給中國(guó)人民銀行還是有一段時(shí)間差。如果你在央行的個(gè)人征信系統(tǒng)中查詢發(fā)現(xiàn)還沒(méi)有記入，趕緊去銀行還款，及時(shí)說(shuō)明情況，請(qǐng)求銀行不要記錄信用污點(diǎn)。

　　如果出現(xiàn)了信用污點(diǎn)，銀行可能會(huì)要求你在還款之后銷卡，這時(shí)候先不要銷卡，如果銷卡，銀行又記錄了你的不良信用記錄，那么這個(gè)不良記錄是會(huì)一直保存下去的，對(duì)你今后的金融業(yè)務(wù)都會(huì)有影響。

　　一、如何消除不良記錄：

　　1、及時(shí)還清欠款后5年自動(dòng)消除；

　　2、如果你的銀行帳戶上有50W以上，什么不良記錄都沒(méi)有了；

　　3、切找你欠錢那家銀行，把錢還清，開個(gè)證明。反正人行里的信息沒(méi)到時(shí)間的話是清不掉的，切其他銀行辦業(yè)務(wù)的時(shí)候把那個(gè)證明附上。當(dāng)然，你要是在辦業(yè)務(wù)那家銀行很多存款的話，就不用管人行的信用報(bào)告了。

　　4、商業(yè)銀行的征信系統(tǒng)和人民銀行的征信系統(tǒng)不是完全同步的，大約2-3個(gè)月商業(yè)銀行會(huì)向人民銀行報(bào)一次數(shù)據(jù)，在這之前把欠款還完，和銀行說(shuō)說(shuō)，通?？梢悦獾舨涣加涗洠ㄗ约河H身經(jīng)歷）。報(bào)到人民銀行以后就麻煩了，不太懂，估計(jì)只能等幾年自動(dòng)處理了。

　　二、通過(guò)以上方式更改自己的不良記錄后，就可以申卡了，申卡時(shí)注意三點(diǎn)：

　　1、要等夠時(shí)間再申請(qǐng)。一次不良記錄不要緊，但得過(guò)幾個(gè)月才能申請(qǐng)，我以前也有不良記錄，申請(qǐng)的金卡也批了，額度一萬(wàn)。銀行是根據(jù)你的收入等各種條件綜合評(píng)分，決定是否批卡，信用記錄只是一個(gè)因素。

　　2、逾期后還款和注銷卡片，不僅不能撤銷你的征信記錄，還會(huì)讓你的征信記錄永遠(yuǎn)保留哦！正確的方法，是繼續(xù)使用該信用卡，直到你新的使用記錄把不良記錄覆蓋掉，然后才可以申請(qǐng)新的信用卡。

　　3、利用現(xiàn)有資產(chǎn)證明去申卡。有逾期記錄不怕，可以給銀行說(shuō)明情況，然后用房產(chǎn)證、汽車行駛證、工資流水等證明你有實(shí)力償還的能力，這樣也有助于你申請(qǐng)新的信用卡。

　　三、從信用卡的不良記錄總結(jié)了兩點(diǎn)用卡心得：

　　1、使用前必須詳細(xì)了解該行信用卡的相關(guān)政策要求，要是事先了解清楚了，不會(huì)出這個(gè)紕漏。

　　2、一定要選擇服務(wù)完善周到細(xì)致的銀行的信用卡。要是那家銀行能給我發(fā)個(gè)短信，打個(gè)電話，或者發(fā)個(gè)電郵知會(huì)一聲的話，同樣不會(huì)出這個(gè)紕漏。

　　3、申卡不要多，要少而精。以前會(huì)因?yàn)榭ǘ?，就亂刷卡，經(jīng)常是以卡養(yǎng)卡、以卡還卡，最后導(dǎo)致刷卡太多，無(wú)法償還還款，所以造成逾期信用不良的結(jié)果。所以個(gè)人覺(jué)得卡不要太多，三張足夠，逐步養(yǎng)卡，然后把卡的額度養(yǎng)大。