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　　淺析常見的幾種國(guó)際在線支付方式，海外在線支付的方式主要有以下幾種：支票、信用卡收款、PayPal、銀行轉(zhuǎn)賬、西聯(lián)匯款和支付寶。這里就對(duì)最常用的幾個(gè)主要的收款和付款工具進(jìn)行一個(gè)對(duì)比和評(píng)測(cè)，同時(shí)分析各個(gè)工具的安全性和風(fēng)險(xiǎn)。

　　國(guó)際在線支付方式：支票

　　支票（Check）是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票可以用于付款和收款。

　　付款特點(diǎn)

　　做為個(gè)人買家來說可以使用支票進(jìn)行付款，但是在互聯(lián)網(wǎng)交易中極為罕見，主要是因?yàn)閲?guó)內(nèi)的個(gè)人支票業(yè)務(wù)還不成熟，社會(huì)信用（信用缺失）使得個(gè)人支票業(yè)務(wù)寸步難行。目前中國(guó)銀行規(guī)定只有廣東上海等少數(shù)幾個(gè)地區(qū)可以辦理個(gè)人支票業(yè)務(wù)，辦理人必須是本地常住居民、信用良好（非本地居民須由信用良好的本地居民擔(dān)保）。即便如此，簽發(fā)空頭支票的現(xiàn)象依然比比皆是，使得商家、銀行對(duì)其望而卻步，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，支票更是難以跨區(qū)域和國(guó)家使用，因此在中國(guó)，個(gè)人支票做為一種支付手段很難像美國(guó)那樣普及起來。

　　收款特點(diǎn)

　　對(duì)于廣告聯(lián)盟（AdSense）用戶來說，支票的主要用途還是收款。其特點(diǎn)是價(jià)格低廉，通常只需要20元人民幣的托收費(fèi)用，就可以通過各大主要銀行收取廣告商寄來的支票，其費(fèi)用通常比電匯低廉的多。目前月光博客的AdSense帳戶就是使用支票進(jìn)行收款的。

　　但是使用支票收款也有一些缺點(diǎn)，一是時(shí)間周期很長(zhǎng)，一張支票從美國(guó)寄到中國(guó)，再?gòu)闹袊?guó)寄回美國(guó)，整個(gè)周期通常要一個(gè)月甚至幾個(gè)月的時(shí)間，周期太長(zhǎng)。二是中國(guó)的支票托收有一定限制，有時(shí)候托收支票，銀行會(huì)要求用戶提供勞務(wù)合同等憑證，有時(shí)候還會(huì)出現(xiàn)中間行扣費(fèi)的問題，因此托收應(yīng)該選取中行或工行等海外網(wǎng)點(diǎn)多的銀行進(jìn)行托收。

　　國(guó)際在線支付方式：信用卡

　　信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，發(fā)卡銀行會(huì)給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款。

　　由于空頭支票的問題，使得支票難以跨區(qū)域國(guó)家使用，而信用卡把發(fā)卡銀行、持卡人和商戶緊密地連接在一起，構(gòu)成了循環(huán)往復(fù)的連鎖債權(quán)債務(wù)關(guān)系，使得信用卡具有超越支票的優(yōu)點(diǎn)，可以跨國(guó)家區(qū)域使用，在中國(guó)國(guó)內(nèi)，要辦理“國(guó)際信用卡”才能在境內(nèi)外通用，推薦大家和我一樣使用招商銀行的信用卡，比起中行的信用卡來說有很多優(yōu)點(diǎn)。

　　付款特點(diǎn)

　　信用卡是一個(gè)很好的付款工具，在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中使用較為廣泛，但在使用信用卡的過程中，我們需要注意，中國(guó)的信用卡和國(guó)外的信用卡有著本質(zhì)的區(qū)別，在中國(guó)使用信用卡決不能套用國(guó)外的信用卡規(guī)則，其使用的安全性需要重點(diǎn)關(guān)注。

　　在美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家，如果你的信用卡失竊了，你不必?fù)?dān)心，美國(guó)法律有規(guī)定：信用卡被盜用，只要在失竊后（或盜用行為發(fā)生后）２４小時(shí)內(nèi)進(jìn)行了掛失，則無論被盜用的金額多大，持卡人只負(fù)擔(dān)最高５０美元。國(guó)外銀行用自己的信用，為所有信用卡消費(fèi)進(jìn)行了全額的擔(dān)保。而在中國(guó)，信用卡被盜用的損失卻大部分由消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，少數(shù)銀行（如招商銀行）承諾４８小時(shí)內(nèi)掛失可承擔(dān)一萬元以內(nèi)的損失。

　　在美國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家用信用卡購(gòu)物，消費(fèi)者可以享受到徹底的無風(fēng)險(xiǎn)退貨，銀行會(huì)直接把貨品的錢打回到消費(fèi)者的帳戶中，剩下的事情，銀行再去與商家解決。這種信用安全機(jī)制，對(duì)諸如網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、電視購(gòu)物、電話購(gòu)物、郵寄購(gòu)物等消費(fèi)方式尤其重要。對(duì)那些有欺詐嫌疑的商戶，西方的銀行從一開始就會(huì)將其排除在可以接受信用卡的商戶之外。而中國(guó)的銀行從開辦信用卡業(yè)務(wù)伊始，便一直在想法設(shè)法規(guī)避自己的風(fēng)險(xiǎn)，一直拒絕提供真正的信用擔(dān)保，最初的所謂信用卡（例如中國(guó)銀行的信用卡）甚至要求消費(fèi)者以數(shù)千元存款質(zhì)押。即使現(xiàn)在，如果沒有存款質(zhì)押，大多數(shù)銀行辦理信用卡都要求極其苛刻的條件，以保證銀行利益，例如要求本地戶口或擔(dān)保、提供三個(gè)月工資單、提供房產(chǎn)證明等等，沒有本地戶口的個(gè)人從業(yè)者很難辦理到信用卡。

　　因?yàn)橹袊?guó)這種特殊環(huán)境帶來的安全問題，使得中國(guó)用戶使用信用卡在海外網(wǎng)站進(jìn)行購(gòu)物或者網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的時(shí)候，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，遇到欺詐，中國(guó)信用卡用戶較難保證自己的利益，通常受到詐騙的損失由用戶自己負(fù)責(zé)，中國(guó)的銀行不會(huì)為用戶的信用卡買單，如有糾紛，用戶需要親自到銀行填表申請(qǐng)退款，一旦拒付失敗還會(huì)使得信用卡有不良記錄。月光博客就曾經(jīng)有過在國(guó)外網(wǎng)站被無緣無故扣款而無處投訴的經(jīng)歷。因此，除非是那些你絕對(duì)信任的網(wǎng)站，其他類型的網(wǎng)站絕不要使用輕易輸入自己的信用卡信息。

　　收款特點(diǎn)

　　在中國(guó)用信用卡收款較為罕見，需要跟第三方支付公司開通信用卡在線支付業(yè)務(wù)，開通一個(gè)信用卡收款通道，客戶就可以直接用信用卡付款，這種收款方式只適合做零售的商戶，批發(fā)類的比如收取樣品費(fèi)或是小訂單，通常相關(guān)的費(fèi)用不菲，例如某國(guó)內(nèi)支付平臺(tái)的價(jià)格是，國(guó)際信用卡服務(wù)年費(fèi)1000元，手續(xù)費(fèi)4%.同時(shí)，根據(jù)中國(guó)的個(gè)人外匯管理辦法，個(gè)人結(jié)匯帳戶每人每年有5萬美元的限制。

　　國(guó)際在線支付方式：PayPal

　　PayPal公司成立于1998年12月，是美國(guó)eBay公司的全資子公司。PayPal利用現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全防范技術(shù)，在全球190個(gè)國(guó)家為超過1.5億個(gè)人以及網(wǎng)上商戶提供安全便利的網(wǎng)上支付服務(wù)。PayPal于2004年進(jìn)入中國(guó)，同中國(guó)多家主要銀行以及中國(guó)銀聯(lián)支付服務(wù)公司（Chinapay）等結(jié)成戰(zhàn)略合作，為網(wǎng)上交易的個(gè)人與企業(yè)提供支付服務(wù)。

　　付款特點(diǎn)

　　PayPal用戶消費(fèi)者（買家）利益大于PayPal用戶賣家（商戶）的利益。對(duì)于中國(guó)外貿(mào)和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷用戶來說，PayPal可以算是最安全的付款工具，對(duì)于買家的保護(hù)極為周到，可以讓我們真正享受到美國(guó)信用卡那種安全的無風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)。對(duì)于任何一筆交易，如果用戶投訴商品未接收到，PayPal通常會(huì)把錢直接打回到用戶帳戶中，因此中國(guó)用戶使用PayPal在一些不太了解的國(guó)外網(wǎng)站進(jìn)行交易，中國(guó)消費(fèi)者的權(quán)益和安全就得到了全面的保障，再有亂扣款的情況，直接去投訴就能要回錢來。PayPal的這種機(jī)制對(duì)于賣家來說要求相當(dāng)嚴(yán)格，只要有人投訴，賣家的賬號(hào)很可能被凍結(jié)。

　　另外，和信用卡相比，PayPal 保證了信息的安全和個(gè)人隱私。在線付款時(shí)，不用將銀行卡或銀行帳戶的詳細(xì)信息透露給他人。對(duì)于商家的付款甚至可以不用泄露自己的PayPal帳號(hào)地址。

　　因此，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷或者購(gòu)買國(guó)外域名、虛擬主機(jī)等等服務(wù)，建議使用PayPal進(jìn)行支付，以保證安全。

　　注冊(cè)PayPal是完全免費(fèi)的，如果你還沒有注冊(cè)PayPal，可以點(diǎn)這里注冊(cè)。

　　收款特點(diǎn)

　　用PayPal收款，對(duì)于賣家來說，使用起來也是非常安全的，賣家的財(cái)務(wù)信息是絕對(duì)保密，不會(huì)透漏給買家。并且大多數(shù)美國(guó)人都喜歡使用PayPal進(jìn)行付款，提交了交易的成功率。

　　但正如上面所說的，PayPal著重保護(hù)消費(fèi)者（買家）的利益，因此使用PayPal收款的缺點(diǎn)是賬戶很容易被凍結(jié)，這帶來生意上的一定風(fēng)險(xiǎn)，更有甚者，有一些不良買家針對(duì)PayPal這種特點(diǎn)，對(duì)商家進(jìn)行惡意和無理的投訴，通常商家為了避免更大的損失，往往會(huì)做出讓步，這些無理的投訴會(huì)使得商家利益不斷受到損失。

　　因此，使用PayPal收款，要先嚴(yán)格要求自己，做生意一定要講求誠(chéng)信，并將個(gè)人誠(chéng)信放在首位，在交易過程中注意保留原始憑證單據(jù)（例如發(fā)貨單、運(yùn)單號(hào)），萬一發(fā)生國(guó)外客戶撤款，可以向Paypal公司申訴，可以將相關(guān)單據(jù)上傳給PayPal進(jìn)行調(diào)解，以證明自己已履行發(fā)貨的義務(wù)，以避免遭受不必要的損失。

　　PayPal另外一個(gè)缺點(diǎn)是，Paypal在中國(guó)取現(xiàn)比較麻煩。由于PayPal是國(guó)際公司，只針對(duì)美國(guó)的收款方式以及PayPal提現(xiàn)，因此中國(guó)用戶將帳號(hào)里的錢收回國(guó)內(nèi)并不太方便，不能像美國(guó)那樣直接收回到銀行帳號(hào)，將PayPal上的錢收回中國(guó)的方法有三種，一種是通過電匯發(fā)送到您的中國(guó)銀行賬戶，需要35美元手續(xù)費(fèi)，一種是免費(fèi)提現(xiàn)至您的香港賬戶（例如香港招商銀行），不過美元會(huì)被自動(dòng)折算為港幣，最后一種是通過支票托收，只要銀行托收費(fèi)用20元。需要值得注意的是，在一筆大交易完成后不要立刻進(jìn)行收款，否則帳號(hào)很容易就會(huì)被凍結(jié)。

　　國(guó)際在線支付方式：銀行轉(zhuǎn)賬

　　銀行轉(zhuǎn)賬是指通過銀行將款項(xiàng)從付款單位（或個(gè)人）的銀行帳戶直接劃轉(zhuǎn)到收款單位（或個(gè)人）的銀行帳戶的幣資金結(jié)算方式。銀行轉(zhuǎn)賬有好幾種方式，有電匯、貸記、現(xiàn)金存入后支付等，電匯主要用于異地的支付。

　　對(duì)于跨境支付來說，銀行電匯是由匯款人以定額本國(guó)貨幣交于本國(guó)外匯銀行換取定額外匯，并述明受款人之姓名與地址，再由承辦銀行（匯出行）折發(fā)加押電報(bào)式電傳給另一國(guó)家的分行或代理行（匯入行）指示解付給收款人的一種匯款方式。

　　付款特點(diǎn)

　　銀行轉(zhuǎn)賬是一種很傳統(tǒng)的交易模式，支持全球大多數(shù)國(guó)家，支持線上（互聯(lián)網(wǎng)）辦理和線下（銀行營(yíng)業(yè)廳）辦理，是一種快捷而安全的付款收款方式。目前國(guó)內(nèi)使用最為廣泛的是網(wǎng)上銀行支付（網(wǎng)銀），其特點(diǎn)是銀行卡需事先開通網(wǎng)銀支付功能，且在支付時(shí)完全是在銀行網(wǎng)銀頁(yè)面輸入銀行卡信息并驗(yàn)證支付密碼，具有穩(wěn)定易用，安全可靠的特點(diǎn)。

　　不過，雖然網(wǎng)銀支付對(duì)于國(guó)內(nèi)付款非常方便，但是對(duì)于跨國(guó)付款并不太方便，因?yàn)閲?guó)家政策的原因，對(duì)于個(gè)人用戶的資金出境，目前還處在嚴(yán)格管控之下。如果直接匯款給國(guó)外的企業(yè)，一般可能會(huì)有失敗的風(fēng)險(xiǎn)，因此，辦理一張國(guó)外的銀行卡是一個(gè)比較穩(wěn)妥的方案，從實(shí)用性、方便性、價(jià)格等因素綜合考慮，招行香港一卡通是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　這樣，對(duì)于國(guó)外的出境付款過程就是，國(guó)內(nèi)個(gè)人銀行卡先轉(zhuǎn)賬到招行香港一卡通，然后再?gòu)恼行邢愀垡豢ㄍㄞD(zhuǎn)賬到國(guó)外的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，這樣付款的成功率就會(huì)高很多，因?yàn)橄愀坫y行卡的支付目前還沒有收到管控。

　　收款特點(diǎn)

　　相比付款來說，銀行卡在收款上的限制少了很多，目前國(guó)內(nèi)的銀行卡支持國(guó)內(nèi)和國(guó)外來的匯款。

　　對(duì)于國(guó)內(nèi)匯款來說，接收方通常沒有手續(xù)費(fèi)，但對(duì)于國(guó)際匯款，往往都會(huì)存在一些手續(xù)費(fèi)，電匯經(jīng)過的銀行都會(huì)收取中間行的費(fèi)用，因此，降低電匯經(jīng)過的中間行數(shù)量可以減少每次電匯的手續(xù)費(fèi)，此外，個(gè)人國(guó)際匯款還有每年有5萬元的額度限制。

　　國(guó)際在線支付方式：西聯(lián)匯款

　　西聯(lián)匯款是國(guó)際匯款公司（Western Union）的簡(jiǎn)稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

　　付款特點(diǎn)

　　西聯(lián)匯款支持全球大部分國(guó)家，可將匯款發(fā)至西聯(lián)公司全球任何的代理機(jī)構(gòu)，收款人可在十幾分鐘內(nèi)取得匯。西聯(lián)匯款沒有中間行扣費(fèi)，但付款手續(xù)費(fèi)較高，匯款手續(xù)費(fèi)按筆收取，不太適合小額支付，一般用于中額費(fèi)用支付。先收錢后發(fā)貨，對(duì)商家最有利。

　　收款特點(diǎn)

　　與普通國(guó)際匯款相比，西聯(lián)匯款不需開立銀行賬戶，收到款之后立馬去銀行提款，簡(jiǎn)便快捷。不過，對(duì)于中國(guó)用戶來說，接收到的美元會(huì)被自動(dòng)兌換為人民幣，并且只能在指定銀行（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等）收款，國(guó)內(nèi)收款網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少。

　　國(guó)際在線支付方式：支付寶

　　支付寶是阿里巴巴集團(tuán)于2004年12月創(chuàng)辦的第三方支付平臺(tái)，支付寶可以進(jìn)行在線支付，官方應(yīng)用支持信用卡免費(fèi)還款，話費(fèi)充值、水電燃?xì)赓M(fèi)繳款等功能，目前已經(jīng)發(fā)展成為中國(guó)最大的第三方支付平臺(tái)。

　　付款特點(diǎn)

　　對(duì)于國(guó)內(nèi)人民幣交易來說，使用支付寶非常方便快捷，但對(duì)于國(guó)際支付來說，支持的商家還非常少（例如域名服務(wù)商Godaddy支持支付寶付款），遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如PayPal，用戶的操作流程和PayPal類似，確認(rèn)好訂單號(hào)，選擇“支付寶”進(jìn)行購(gòu)買，會(huì)跳轉(zhuǎn)到支付寶的支付頁(yè)面，實(shí)時(shí)進(jìn)行購(gòu)匯來支付美元等國(guó)際貨幣。

　　此外，支付寶還支持“國(guó)際匯款”功能，支持國(guó)內(nèi)支付寶用戶直接向海外銀行賬戶匯款。一般情況下，匯出款項(xiàng)3-5個(gè)工作日可到賬。支付寶“國(guó)際匯款”目前支持美元、港元、歐元、澳元、英鎊、加元、瑞士法郎、新加坡元等8種外幣的國(guó)際匯款。在匯款時(shí)，匯款人只需要填寫收款賬戶的“姓名、國(guó)家、地址、銀行和賬號(hào)”信息，相比傳統(tǒng)的銀行電匯，流程上簡(jiǎn)單便捷很多。

　　在收費(fèi)上，“國(guó)際匯款”每年最高可匯款5萬美元，匯款時(shí)會(huì)通過指定的匯率進(jìn)行貨幣兌換，購(gòu)匯的金額及手續(xù)費(fèi)直接從匯款人的支付寶賬戶余額、快捷支付、網(wǎng)銀或余額寶中扣除。手續(xù)費(fèi)=境內(nèi)銀行收費(fèi)50.00元+境外銀行收費(fèi)，“國(guó)際匯款”目前只支持國(guó)內(nèi)用戶向海外銀行賬戶進(jìn)行單向匯款，而不支持海外用戶向國(guó)內(nèi)銀行的人民幣賬戶進(jìn)行反向匯款。

　　收款特點(diǎn)

　　支付寶的收款功能很少，用戶需要提供自己的支付寶帳號(hào)給對(duì)方來進(jìn)行收款，不適合商家收款，只適合個(gè)人收款，其收款功能不如PayPal豐富，并且收款時(shí)會(huì)泄漏個(gè)人姓名等信息，支付寶收款只能收人民幣，不能收美元等外幣。

　　綜上所述，對(duì)于國(guó)際在線支付的各種方式，從付款安全方面來說，在中國(guó)的環(huán)境下，使用PayPal無疑是首選，信用卡其次。收款方式來說，業(yè)務(wù)量不大，也可以使用PayPal，但有不少風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)量較大的時(shí)候，建議使用一些專業(yè)的代理進(jìn)行收款，雖然代理機(jī)構(gòu)會(huì)收取較高的手續(xù)費(fèi)，但資金可以保證安全，通常不會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)資金的周轉(zhuǎn)產(chǎn)生較大的影響。