公積金貸款作為一種重要的購房融資方式，在實際操作中，常常會遇到貸款額度不足的情況。以張女士為例，她計劃購買一套總價為150萬元的房產(chǎn)，但由于個人公積金賬戶余額不足，導(dǎo)致申請到的貸款額度僅為70萬元，剩余的80萬元缺口需要通過其他方式解決。這種情況下，如何合理規(guī)劃資金，最大化利用有限的公積金貸款額度，成為購房者需要面對的重要問題。

我們來分析張女士的情況。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，公積金貸款額度主要取決于借款人的公積金賬戶余額、繳存年限以及當(dāng)?shù)卣叩纫蛩亍＜僭O(shè)張女士的公積金賬戶余額為30萬元，連續(xù)繳存年限為5年，那么根據(jù)當(dāng)?shù)卣?，她的最高可貸額度可能為70萬元。這與張女士的實際需求存在較大差距。為了解決這一問題，張女士可以考慮以下幾個方面：

1. 提高公積金賬戶余額：對于那些尚未達到最高貸款額度上限的借款人來說，增加公積金賬戶余額是提高貸款額度的有效途徑之一。張女士可以通過增加月供額、調(diào)整還款計劃等方式逐步提高賬戶余額。例如，如果每月多繳納1000元至公積金賬戶，按照目前的利率水平（假設(shè)為2.5%，具體數(shù)值請參考當(dāng)?shù)卣撸?，一年后可以增加約12,000元的賬戶余額，從而提高貸款額度。

2. 延長貸款期限：雖然貸款期限越長意味著總利息支出會增加，但適當(dāng)延長貸款期限可以在短期內(nèi)提高單次貸款額度。例如，將原定的15年貸款期限延長至20年，可以將張女士的貸款額度從70萬元提升至80萬元左右。需要注意的是，貸款期限越長，每月還款額也會相應(yīng)減少，但這并不意味著經(jīng)濟壓力減小，反而可能因還款時間延長而累積更多利息。

3. 組合貸款模式：對于部分城市而言，可以采用商業(yè)貸款與公積金貸款相結(jié)合的方式，即“組合貸款”。在這種模式下，購房者可以先通過商業(yè)貸款解決資金缺口，再用公積金貸款補充剩余部分。需要注意的是，不同銀行對組合貸款的具體規(guī)定可能存在差異，購房者在選擇時需仔細對比各銀行的條件和利率。

當(dāng)公積金貸款申請額度不足時，購房者可以通過多種方式來提高貸款額度，從而更好地滿足購房需求。但在采取任何措施之前，建議詳細咨詢專業(yè)人士或相關(guān)部門，確保所選方案符合自身情況且具有可行性。