問題導(dǎo)航

問題1、抵押貸款和無抵押貸款的區(qū)別有哪些？

問題2、銀行可以無抵押貸款嗎

問題3、怎么辦個人無抵押貸款

問題1、抵押貸款和無抵押貸款的區(qū)別有哪些？

由于房價太高，大多數(shù)人買房都會選擇貸款的方式，而貸款按信用程度又劃分為抵押貸款和無抵押貸款。那么二者到底有什么區(qū)別呢，哪個比較好？今天小編就為大家具體的介紹一下抵押貸款和無抵押貸款的區(qū)別。

一、抵押貸款和無抵押貸款的定義

1、抵押貸款

抵押貸款就是買房者（抵押人）用所購房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。

買房者（抵押人）按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品（房屋產(chǎn)權(quán)證和土地使用證）。

所以說，買房者在還清貸款之前，事實(shí)上并不真正擁有所購房屋的產(chǎn)權(quán)；若不按期歸還貸款，銀行可以依法對房子作出處理。

2、無抵押貸款

無抵押貸款又稱無擔(dān)保貸款，它不需要任何抵押物，只需要身份證明、收入證明和住址證明等材料（具體看銀行的要求）向銀行申請貸款，銀行根據(jù)的是個人信用情況來發(fā)放貸款，利率一般較高于有抵押貸款，客戶可根據(jù)個人的具體情況來選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同。

二、抵押貸款和無抵押貸款的區(qū)別

1、抵押物的要求

抵押貸款要求有房和車等有價值的東西作為抵押；而無抵押貸款是不需要抵押物的，個人申請貸款僅憑個人信用。

2、貸款額度

抵押貸款的貸款額度和抵押物的評估值有關(guān)，一般額度較大；而無抵押貸款的貸款額度，跟個人的收入情況、征信情況等有關(guān)。

3、貸款利率

因風(fēng)險程度不同，一般抵押貸款的貸款利率較高于無抵押貸款的貸款利率。

4、申請條件不同

抵押貸款的申請條件最主要是能夠提供抵押物；而無抵押貸款的申請條件需要個人征信記錄良好、能夠提供工作證明、收入證明等。不同的銀行對申請條件的要求不同，總體來說，申請無抵押貸款的要求比較嚴(yán)格。

三、抵押貸款和無抵押貸款的優(yōu)劣

1、抵押貸款

優(yōu)勢：

1）貸款金額較高：抵押貸款的金額和抵押物的價值是成正比的。目前，絕大部分企業(yè)都是以房地產(chǎn)作抵押，滿足抵押貸款的要求。價值相對較低的一些資產(chǎn)，一般不用來作為抵押資產(chǎn)。所以就貸款金額來說，抵押貸款的額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于無抵押貸款。

2）貸款利率較低：因?yàn)橛袃r值足夠的抵押物，所以借款人的利率要低于無抵押貸款。

3）抵押期間，抵押資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)仍歸借款人：由于抵押人只是賦予抵押權(quán)人在不能按期還款的情況下處理其資產(chǎn)的權(quán)力，以保證貸款的收回。所以，在抵押期間產(chǎn)權(quán)人仍然可以正常地使用其所有的資產(chǎn)。

劣勢：

1）貸款門檻高：以房屋抵押貸款為例，考慮到房屋的變現(xiàn)問題，銀行通常規(guī)定抵押房的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米，所以并不是所有的房屋都能做抵押。例如：購買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋等房屋都在受限范圍內(nèi)。

2）過程復(fù)雜，成本高：常見的房屋貸款，房屋評估需要一段時間，還要支付一定的費(fèi)用。比如評估費(fèi)、公證費(fèi)、抵押登記費(fèi)或保險費(fèi)等等。

3）抵押物被沒收風(fēng)險：如果因?yàn)槟承┨厥馇闆r沒有按時還款的話，勢必會面臨抵押物被沒收的風(fēng)險。

2、無抵押貸款

優(yōu)勢：

1）大大降低了貸款門檻：無抵押貸款不需要任何的抵押物品，一般只要求申請者有穩(wěn)定工作及收入，信用良好就可以申請，相對門檻較低。

2）無抵押貸款速度快：相對抵押貸款而言，無抵押貸款省去了中間很多環(huán)節(jié)，因此無抵押貸款的放款速度很快。很多無抵押貸款都能當(dāng)天申請，當(dāng)天放款，慢的1－2天就能放款。

劣勢：

1）貸款額度不高：因?yàn)闆]有抵押僅憑個人信用作為抵押來申請貸款，所以無抵押貸款往往額度都不高。

2）貸款利率較高：因?yàn)闆]有抵押物作為保證，所以跟抵押貸款相比，無抵押貸款的貸款利率都比較高。

以上就是抵押貸款和無抵押貸款的區(qū)別。小編建議：在滿足條件的基礎(chǔ)上，如果想要多貸款且利率比較低的話，可以選擇抵押貸款；如果不想辦理復(fù)雜的手續(xù)而且用錢比較著急的話，無抵押貸款是最好的選擇。

（以上回答發(fā)布于2017-09-12，當(dāng)前相關(guān)購房政策請以實(shí)際為準(zhǔn)）

問題2、銀行可以無抵押貸款嗎

基本每個銀行都有無抵押無擔(dān)保的貸款，只是方式不一樣，需要的資料不一樣，利息不一樣。

無抵押貸款其實(shí)就是個人信用貸款！一般情況下個人信用貸款銀行都是提供的，你的資質(zhì)滿足個人信用貸款的要求就是可以進(jìn)行申請辦理貸款的！ 個人信用貸款要素
1.貸款對象
商業(yè)銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請個人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：
①在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;
②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);
④各行另行規(guī)定的其他條件。

2.貸款利率
個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計(jì)息;超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。
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3.貸款期限
個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進(jìn)行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。4.還款方式
個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。5.貸款額度
銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準(zhǔn)人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報(bào)經(jīng)上級機(jī)關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。 貸款主要是根據(jù)你實(shí)際貸款的用途來決定你的貸款方式！你可以在線提交一份貸款申請，在2到3個工作日之內(nèi)（周末節(jié)假日除外），你可以查看你的貸款進(jìn)度的！

問題3、怎么辦個人無抵押貸款

一般情況下，可以這樣辦個人無抵押貸款：申請人需要提供個人身份證明、穩(wěn)定的住址證明和穩(wěn)定的收入來源證明，向銀行申請個人無抵押貸款。銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可以按照個人的具體情況來選擇貸款的年限，然后跟銀行簽訂貸款合同。
【法律依據(jù)】
《中華人民共和國民法典》 第三百九十四條 為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。