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根據(jù)深圳市金融監(jiān)管局2025年3月發(fā)布的數(shù)據(jù)，深圳中小微企業(yè)數(shù)量已超過100萬家，貢獻了超過60%的GDP和80%的就業(yè)崗位。

然而，融資難題依然是制約這些企業(yè)發(fā)展的關鍵因素。缺乏抵押物、信用記錄不完善等問題，使得約40%的中小微企業(yè)難以獲得足夠的資金支持。

在此背景下，大額信用貸款成為了中小微企業(yè)的熱門選擇。
 

稅貸是銀行根據(jù)企業(yè)的納稅情況發(fā)放的一種信用貸款。這種貸款主要考察企業(yè)的納稅信用記錄和納稅金額。

特點：

額度較高，最高可達到納稅額的1-10倍；

利率相對較低；

還款方式靈活。

適用企業(yè)：適用于納稅信用等級較高、納稅穩(wěn)定的中小微企業(yè)，如制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等。

票貸則是銀行根據(jù)企業(yè)的增值稅發(fā)票數(shù)據(jù)發(fā)放的信用貸款。

特點：

審批速度快；

額度根據(jù)開票金額確定；

對抵押物要求較低。

適用企業(yè)：適用于開票量較大、經(jīng)營穩(wěn)定的中小微企業(yè)，如貿(mào)易企業(yè)、服務企業(yè)等。

企業(yè)基本要求：

注冊地在深圳，成立時間不少于2年；

具有合法的營業(yè)執(zhí)照，且正常經(jīng)營；

納稅信用等級為A、B、M級；

近12個月納稅總額不低于5萬元；

近2年內(nèi)無稅務違規(guī)記錄。

企業(yè)主要求：

年齡在25-65周歲之間；

信用記錄良好。

企業(yè)基本要求：

注冊地在深圳，成立時間不少于1年；

具有合法的營業(yè)執(zhí)照，且正常經(jīng)營；

近12個月開票金額不低于100萬元；

開票記錄連續(xù)，頻率穩(wěn)定；

近6個月內(nèi)的作廢發(fā)票率不超過10%。

企業(yè)主要求：

年齡在22-60周歲之間；

信用記錄良好。

選擇銀行：根據(jù)自身需求選擇合適的銀行。

提交申請：提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、納稅證明等資料。

銀行審核：銀行對資料進行審核，可能進行電話或?qū)嵉卣{(diào)查。

額度審批：根據(jù)審核結果確定貸款額度。

簽訂合同：明確貸款金額、利率、還款方式等條款。

放款：貸款資金發(fā)放到企業(yè)賬戶。

選擇銀行：參考銀行的口碑、貸款政策等因素進行選擇。

提交申請：提供營業(yè)執(zhí)照、增值稅發(fā)票等資料。

銀行審核：銀行對資料進行審核，重點關注發(fā)票數(shù)據(jù)。

額度審批：根據(jù)審核結果確定貸款額度。

簽訂合同：明確雙方的權利和義務。

放款：貸款資金發(fā)放到企業(yè)賬戶。

（一）稅貸案例

深圳某制造業(yè)企業(yè)，成立于 2022 年，主要從事機械零部件的生產(chǎn)和銷售。企業(yè)誠信納稅，稅務部門評定其納稅信用等級為 B 級，近 12 個月納稅總額達 8 萬元。

2024 年末，企業(yè)獲知名企業(yè)大額訂單，卻面臨資金難題，需采購原材料、升級設備。經(jīng)權衡，企業(yè)決定申請稅貸，通過咨詢小橙，選定一家口碑良好的國有銀行，按要求提交營業(yè)執(zhí)照、納稅證明、財務報表、訂單合同等資料，展現(xiàn)合法經(jīng)營、財務狀況及訂單收益。

銀行迅速組織團隊審核，核查納稅記錄，評估經(jīng)營狀況，分析財務報表，實地考察生產(chǎn)規(guī)模與管理能力。最終，因企業(yè)納稅記錄良好、經(jīng)營穩(wěn)定、還款潛力大，銀行批出 50 萬元貸款，年利率 4%，期限 1 年，等額本息還款。

明確利率計算方式：在申請貸款時，企業(yè)要明確貸款利率是固定利率還是浮動利率。

固定利率在貸款期限內(nèi)保持不變，企業(yè)可以準確計算還款成本；浮動利率會根據(jù)市場利率的變化而調(diào)整，可能會導致還款成本的不確定性。

合理選擇貸款期限：企業(yè)要根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和資金需求，合理選擇貸款期限。如果貸款期限過短，企業(yè)可能會面臨較大的還款壓力；如果貸款期限過長，企業(yè)可能會支付更多的利息。

選擇正規(guī)金融機構：企業(yè)要選擇具有合法資質(zhì)的正規(guī)金融機構申請貸款，避免與一些非法的貸款機構合作?？梢酝ㄟ^查詢金融機構的牌照信息、了解其口碑等方式來判斷其是否正規(guī)。

謹慎對待中介機構：有些企業(yè)可能會通過中介機構申請貸款。在選擇中介機構時，企業(yè)要謹慎選擇，避免被一些不良中介機構騙取高額的中介費。要了解中介機構的服務內(nèi)容和收費標準，并簽訂正規(guī)的服務合同。

仔細閱讀合同條款：在簽訂貸款合同前，企業(yè)要仔細閱讀合同條款，特別是關于貸款利率、還款方式、違約責任等重要條款。如有不明白的地方，要及時向銀行咨詢。

確保合同內(nèi)容與協(xié)商一致：企業(yè)要確保貸款合同中的內(nèi)容與之前與銀行協(xié)商的內(nèi)容一致，避免出現(xiàn)合同條款與協(xié)商內(nèi)容不符的情況。