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2025年最新解讀：有逾期記錄還能辦理抵押貸款嗎？從業(yè)者劃重點！
- 作為從業(yè)12年的房產(chǎn)貸款規(guī)劃師，小房經(jīng)手過上百個有逾期記錄的客戶成功獲批抵押貸的案例。坦白說，有逾期≠100%被拒，但“如何操作”直接決定成敗。 下面，小房將結合2
作為從業(yè)12年的房產(chǎn)貸款規(guī)劃師，小房經(jīng)手過上百個有逾期記錄的客戶成功獲批抵押貸的案例。坦白說，有逾期≠100%被拒，但“如何操作”直接決定成敗。
下面，小房將結合2025年最新政策和實戰(zhàn)經(jīng)驗，說點同行不會告訴你的門道。
非惡意逾期（如年費、小額短期逾期小于等于1000）可溝通，提供結清證明+情況說明有機會過審。
連三累六/當前逾期2025年央行新政要求，當前逾期或2年內(nèi)有“連三累六”記錄，90%銀行直接拒貸，除非結清滿2年。
房產(chǎn)評估值≥貸款金額的150%（一線城市）或200%（二三線），可大幅降低銀行風險顧慮。
案例：2025年杭州客戶信用卡逾期2次，抵押評估價600萬的房產(chǎn)（貸款額400萬），最終在農(nóng)商行過審。
月收入需≥月供的2倍（如月供1萬，收入需≥2萬），流水需體現(xiàn)穩(wěn)定性（工資/經(jīng)營流水＞70%）。
二、2025年新政下，4招提高過審率（實戰(zhàn)干貨）
地方性銀行（如成都NY、SZ銀行）對逾期容忍度高于國有大行，利率上浮10%-15%但過審率高30%。
部分銀行推出“資產(chǎn)抵押優(yōu)先”政策，房產(chǎn)價值達標可弱化征信（需額外購買貸款保險）。
企業(yè)擔保：名下有公司（持股≥30%），可用企業(yè)流水+房產(chǎn)雙重增信，部分銀行可豁免2年內(nèi)逾期記錄。
個人擔保：擔保人需有本地房產(chǎn)+公積金月繳存≥3000元，信用記錄無當前逾期。
流水備注：標注“工資”、“分紅”等字樣，避免大額不明轉(zhuǎn)賬。
資產(chǎn)證明：追加定期存款（≥貸款額20%）或理財保單，可提升綜合評分20%以上。
1、抵押房產(chǎn)為唯一住房且面積＜30㎡（除15個特大城市的政策保障房）。
2、征信顯示“呆賬”、“代償”或涉訴記錄（尤其是經(jīng)濟糾紛）。
3、貸款用途為購房、投資股市/虛擬貨幣（銀行穿透審查資金流向）。
2025年抵押貸審批更看重“資產(chǎn)對沖風險能力”，有逾期記錄的客戶，優(yōu)先選擇“抵押物價值高+地方銀行+擔保增信”組合策略。
建議在申請前用【央行征信中心官網(wǎng)】拉取最新版詳版征信，針對性優(yōu)化后再提交申請。
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