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　　銀行如何提供中小企業(yè)貸款

　　據(jù)團(tuán)貸小編了解，在一個競爭激烈的市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)得靠信譽(yù)活著。然而，同樣因為受市場經(jīng)濟(jì)的洗禮，誠信隨著個人私欲的急劇上升而日漸消逝。

　　中小企業(yè)在激烈的市場競爭中容易倒閉破產(chǎn)逃債，對銀行的貸款違約率居高不下，中小企業(yè)為了得到貸款而向銀行虛報“軍情”，形成銀行信息與企業(yè)實際信息不對稱，這些原因都導(dǎo)致了商業(yè)銀行謹(jǐn)慎的對待中小企業(yè)的融資需求，甚至迫使商業(yè)銀行對那部分健康成長的中小企業(yè)的融資需求也忽略。

　　另外，從經(jīng)營管理上來看，中小企業(yè)喜歡尋找能人式“救世主”，希望某個能人能夠把企業(yè)建設(shè)好，而很少花時間和精力來建立企業(yè)偉大原則和基本法;在管理中“人”的力量往往是大于“法”的力量，沒有采取“法高于一切”的原則。

　　能人式人物掌握企業(yè)大局，短期內(nèi)公司發(fā)展較好，但是隨著歲月的更迭，人員的變動，若不善于將公司的經(jīng)營哲學(xué)有效地傳承，隨時可能走下坡路。財務(wù)管理上，賬目不清，報表賬目不全，內(nèi)控制度不嚴(yán)，財務(wù)信息失真嚴(yán)重是很多中小企業(yè)的通病。

　　還有一點，就是中小企業(yè)不能提供有效的信貸保證，因為各種原因無法找到一個具備擔(dān)保能力為自己擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，另外，中小企業(yè)貸款時也難提供相應(yīng)的抵押品，或者提供的一些產(chǎn)品、設(shè)備的變現(xiàn)能力低，銀行都不愿接受。由于中小企業(yè)擔(dān)保的質(zhì)量低和難以落實，致使商業(yè)銀行都不愿意貸款給中小企業(yè)。

　　從外因方面來看，在中小企業(yè)銀行貸款方面，商業(yè)銀行面臨逆向選擇問題和道德風(fēng)險問題，由于目前國內(nèi)中小企業(yè)的公司治理、財務(wù)制度和信用體系并不完善，商業(yè)銀行處于信息不對稱的位置。而國內(nèi)商業(yè)銀行對于中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)缺少足夠的經(jīng)驗，在信用風(fēng)險方面也沒有完備的評價體系。