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　　企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。

　　小微企業(yè)是市場機(jī)體的基本組織，是經(jīng)濟(jì)社會的基層網(wǎng)點(diǎn)，數(shù)量大，分布廣，類型多，活性強(qiáng)。無論是從國際經(jīng)驗(yàn)看，還是從國內(nèi)看，小微企業(yè)都是國民經(jīng)濟(jì)不可或缺的依靠力量。然而我國的小微企業(yè)融資難始終無法解決。

　　目前，小微企業(yè)貸款依然存在兩大難題：

　　一是小微企業(yè)抗風(fēng)險能力弱，在瞬息萬變的市場經(jīng)濟(jì)中，猶如小舟蕩漾，隨時有被風(fēng)浪吞沒的危險；

　　二是追索困難，一旦小微企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)惡化、經(jīng)營停頓，要去處置抵押物，追索保證人的保證責(zé)任難度都非常大，且保證人財產(chǎn)具有隱蔽性，真要追索保證人的資產(chǎn)來償還貸款，難度很大。

　　資金是經(jīng)濟(jì)的血液，沒有資金的營養(yǎng)，企業(yè)就會嚴(yán)重受壓。當(dāng)前的金融市場不僅未能如實(shí)反映小型小微企業(yè)的總體價值，而且也不能及時發(fā)現(xiàn)有價值的小微企業(yè)。要想解決小微企業(yè)融資難，需要在金融改革尤其是打破銀行壟斷上加大力度。

　　銀行對企業(yè)的信用度考察主要在四方面：

　　1.銀行信用

　　包括結(jié)算信用和借款信用：

　　結(jié)算信用指申請借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。借款信用指申請借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象。

　　2.商業(yè)信用：包括申請借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

　　3.財務(wù)信用：會計結(jié)算規(guī)范，會計報表真實(shí)可信，資產(chǎn)實(shí)在，無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。

　　4.納稅信用：企業(yè)能按時上繳應(yīng)納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。