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 　　消費貸款的介紹

　　消費貸款也叫消費者貸款，主要指的是用于留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款，從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。

　　申請條件

　　（1） 借款人的有效身份證件原件和復印件；

　　（2） 當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼〉淖C明材料；

　?。?） 借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。

　?。?） 借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；

　?。?） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件；

　?。?） 保證人的資信證明材料；

　?。?） 社會認可的評估部門出具的抵押物評估報告；

　　（8） 商業(yè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

　　申請流程

　　1. 借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復借款人。

　　2. 借款人的申請獲得批準后，與建設(shè)銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔保合同。

　　3. 借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。建設(shè)銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。

　　4. 借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

　　5. 借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到建設(shè)銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與建設(shè)銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

　　貸款流程

　?、倏蛻糇稍?rarr;②借款人申請、建檔、收費→③銀行面簽→④銀行審批→⑤領(lǐng)卡及放款→⑥財務(wù)結(jié)算→⑦抵押登記→⑧貸后服務(wù)

　　消費貸款重點提示

　　1）貸款年限：1～10年。

　　2）貸款金額：最低單筆5萬元。

　　3）抵押率：抵押房產(chǎn)貸款額度最高不超過抵押物評估價值的65%；寫字樓、街面商業(yè)用房、別墅最高不超過抵押物評估價值的50%。

　　4）還款方式：等額本息

　　5）借款人年齡：借款人年齡與貸款年限之和不得超過60周歲，個人消費貸款的對象為年滿18周歲，且銀行系統(tǒng)無不良信用記錄,具有完全民事行為能力的中國公民，不接受未成年人所有的房產(chǎn)作為抵押擔保。

　　6）抵押物：北京城區(qū)及遠郊區(qū)個人名下完全產(chǎn)權(quán)的商品房、成本價房、別墅、商鋪、寫字樓等(抵押房產(chǎn)建筑面積最低不得小于30平方米)

　　7）房屋年限：抵押房產(chǎn)的房齡和貸款年限之和原則上不能超過30年。

　　8）貸款利率執(zhí)行基準利率，同時會根據(jù)房屋的性質(zhì)和抵押率不同給予一定比例的上?。粚τ谏畎l(fā)VIP客戶或其他屬于建行重點客戶的，可按下浮利率執(zhí)行

　　9）簽署借款合同、到房管局辦理抵押登記手續(xù)，必須借款人和產(chǎn)權(quán)人夫妻雙方到場。

　　10）取款時，借款人可帶本人身份證到行取款或到我公司辦理取卡手續(xù)。

　　11）借款人必須是產(chǎn)權(quán)人。