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“老師，我們夫妻買(mǎi)房，房產(chǎn)證上只寫(xiě)我老婆/老公一個(gè)人的名字，那銀行貸款的時(shí)候，是不是就只查T(mén)A一個(gè)人的征信??？”

大家可能覺(jué)得，房本上只有一個(gè)人名，意味著這房子跟另一個(gè)人沒(méi)關(guān)系，銀行自然只看房本上那個(gè)人的信用情況。

但事實(shí)呢往往是：看情況，但多數(shù)時(shí)候，即便是房本只寫(xiě)一人名，夫妻雙方的征信都可能被銀行著重查看！

這不是銀行故意為難，而是金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯所決定。

銀行關(guān)注的不僅僅是誰(shuí)是房子的法定所有者，更重要的是誰(shuí)是這筆巨額貸款的實(shí)際承擔(dān)者，以及這筆貸款在未來(lái)幾十年里能否安全、按時(shí)收回。

誰(shuí)在借錢(qián)？誰(shuí)來(lái)還錢(qián)？

要理解為什么會(huì)查雙方征信，我們首先要明確一個(gè)概念：銀行放貸，看的是借款人的還款能力和還款意愿。

而對(duì)于已婚家庭來(lái)說(shuō)，這個(gè)還款能力和還款意愿往往是夫妻共同維系的。

情況一：房產(chǎn)證、貸款申請(qǐng)都只有一人。
 

這種情況下，房產(chǎn)證上只有一位借款人的名字，貸款申請(qǐng)也完全由這位借款人獨(dú)立完成，沒(méi)有另一方作為共同借款人或擔(dān)保人。

那么理論上，銀行確實(shí)只會(huì)對(duì)這位借款人的征信進(jìn)行詳細(xì)審查。

但請(qǐng)注意，這種情況在已婚夫妻間非常少見(jiàn)，除非夫妻雙方有特殊約定，或另一方完全沒(méi)有參與到購(gòu)房決策和資金出借中。

而且，銀行在審批時(shí)，即使沒(méi)有明確要求另一方提供征信，也會(huì)考量借款人的婚姻狀況。因?yàn)榛橐鰻顩r會(huì)影響到家庭整體的負(fù)債能力和資產(chǎn)分配。

情況二：房產(chǎn)證一人，貸款申請(qǐng)兩人（或一人主貸，另一人做共同借款人/擔(dān)保人）。

這才是大家最常問(wèn)、也最容易混淆的場(chǎng)景！即便房本上只寫(xiě)了某一位借款人的名字，但如果夫妻中的另一方作為共同借款人或者擔(dān)保人出現(xiàn)在貸款申請(qǐng)材料中，那么銀行必然會(huì)對(duì)雙方的征信進(jìn)行全面審查。

作為共同借款人，無(wú)論房本有沒(méi)有您的名字，您都與主借款人負(fù)有連帶還款責(zé)任。一旦主借款人無(wú)力償還，銀行有權(quán)向您追討。作為擔(dān)保人也是同理。

很多夫妻選擇這種方式，是為了共同承擔(dān)還款責(zé)任，或者提升貸款審批通過(guò)率，甚至是為了獲取更高的貸款額度——畢竟，兩個(gè)人的收入流水和還款能力疊加起來(lái)，通常會(huì)比一個(gè)人更有優(yōu)勢(shì)。

情況三：房產(chǎn)證、貸款申請(qǐng)都是兩人。
 

這是最直接明了的，夫妻雙方共同擁有房產(chǎn)，共同申請(qǐng)貸款。

這種情況下，銀行必定會(huì)對(duì)夫妻雙方的征信都進(jìn)行嚴(yán)格審查。因?yàn)殡p方都是借款主體，都對(duì)這筆貸款負(fù)有法律責(zé)任。

貸款銀行看借款人的征信，不是去看您有沒(méi)有逾期。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，您的征信報(bào)告能透露出您的金融行為：

為什么有些借款人偏愛(ài)一人名下？這背后有智慧也有陷阱

有些借款人之所以考慮房產(chǎn)證寫(xiě)一人名，往往是出于多種考量，這其中既有精明的財(cái)富規(guī)劃，也可能隱藏著一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)：

截止2025年8月，全國(guó)LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）1年期為3.0%，5年期以上為3.5%。

這個(gè)利率是銀行發(fā)放貸款的基準(zhǔn)。然而，實(shí)際到您手里的房貸利率，往往是在LPR基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，比如“LPR-10BP”或“LPR+20BP”等等。

所以，無(wú)論是哪種情況，核心都在于：銀行要確保這筆錢(qián)能安全收回。

在夫妻買(mǎi)房這件事上，無(wú)論房產(chǎn)證怎么寫(xiě)，如果貸款需要夫妻雙方共同承擔(dān)還款義務(wù)（無(wú)論是主貸人、共同借款人還是擔(dān)保人），那么雙方的征信都會(huì)是銀行審核的重中之重。

一旦銀行在審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)信息不符或存在欺詐，不僅貸款申請(qǐng)會(huì)被拒，還可能留下不良記錄，影響未來(lái)的金融活動(dòng)。

建議所有計(jì)劃購(gòu)房的夫妻，在決定房產(chǎn)證寫(xiě)誰(shuí)的名字，以及貸款如何申請(qǐng)之前，務(wù)必進(jìn)行一次詳細(xì)的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃和征信查詢(xún)。

如果您正面臨這樣的選擇，不妨預(yù)約一次專(zhuān)業(yè)的貸款咨詢(xún)。

我們會(huì)結(jié)合您的具體情況、最新的銀行政策和市場(chǎng)利率（如當(dāng)前LPR 1年期3.0%，5年期3.5%），為您量身定制最合適的貸款方案，讓您的購(gòu)房之路少走彎路，買(mǎi)得更安心，貸得更省心！