個(gè)人住房公積金貸款是國(guó)家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人,在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí),以其所購(gòu)(建)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物,或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任,向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。
公積金裝修貸款條件
1、貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。1—5年期公積金貸款利率為:月利率3.0‰,年利率3.6%;銀行貸款利率為:月利率3.975‰,年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為:月利率3.375‰,年利率4.05%;銀行貸款利率為:月利率4.2‰,年利率5.04%。
2、保險(xiǎn)費(fèi)低。投保額低:公積金貸款按貸款額投保,銀行貸款按購(gòu)房款全額投保;保險(xiǎn)費(fèi)率低:公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率為:1-10年,0.5‰;11-20年,0.4‰。其計(jì)算公式:保險(xiǎn)費(fèi) =貸款本金×費(fèi)率×貸款年限。
3、公證費(fèi)低。公積金貸款每筆只收費(fèi)80元。
4、工本費(fèi)低。公積金貸款每筆只收取工本費(fèi)35元。
5、公積金貸款無(wú)律師費(fèi)或代理費(fèi)。
公積金裝修貸款額度
住房公積金裝修貸款額度是由申請(qǐng)人繳納的公積金繳納額度以及個(gè)人月工資、貸款年限等多方面因素決定的,住房公積金裝修貸款額度有一個(gè)計(jì)算公式,即:貸款額度=借款人每個(gè)月繳納公積金額度÷借款人每個(gè)月繳納公積金比例×0.35×12×貸款期限。
公積金裝修貸款流程
第一:提交申請(qǐng)
1、購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的,在與售房單位簽訂購(gòu)房合同的同時(shí),在售房單位領(lǐng)取《住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》按表填寫(xiě)并準(zhǔn)備相關(guān)材料,確定貸款金額;
2、建造、大修自住房的,憑土地、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件,到長(zhǎng)春市住房公積金管理中心辦理貸款申請(qǐng);
3、購(gòu)買具有完全產(chǎn)權(quán)的私有住房(即二手房)的,到長(zhǎng)房置換擔(dān)保有限公司辦理申請(qǐng)。
第二:銀行或金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核
售房單位或擔(dān)保公司將借款人資料連同購(gòu)房合同、首付款收據(jù)等材料報(bào)市住房公積金管理中心審批。
第三:簽訂裝修貸款合同
住房公積金管理中心審批同意后,通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)。
第四:找擔(dān)保
1、購(gòu)買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開(kāi)發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的,在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開(kāi)發(fā)商為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證;
2、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的,直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記,帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證;
3、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、無(wú)土地證的二手住房的,需由擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任。
第五:審核通過(guò)后,銀行放款
借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后,由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書(shū)》,通知銀行放款。
第六:后期進(jìn)行還款。
公積金裝修貸款注意事項(xiàng)
1、如果是真的家中有裝修需求的可以到各區(qū)的置業(yè)擔(dān)保辦理,如是套現(xiàn)的可以找置業(yè)擔(dān)保公司里的熟人幫忙,或者找房貸中介及貸款機(jī)構(gòu)辦理。
2、如果產(chǎn)證上有人不能到場(chǎng)簽字的,需辦理委托公證,公證將房屋的抵押和貸款的處理權(quán)益全權(quán)委托給他人。
3、要求主貸人的公積金賬戶內(nèi)余額足夠,一般為貸款額的40分之1,且連續(xù)繳存6個(gè)月。余額不夠的可能會(huì)導(dǎo)致辦理成本上升。
4、一般要求辦理裝修的房屋面積大于70平米,TF單位不錯(cuò)的可以適當(dāng)放寬,房齡以15年之內(nèi)為佳,TF單位不錯(cuò)的可適當(dāng)放寬到20年。以上內(nèi)容不達(dá)標(biāo)會(huì)導(dǎo)致辦理成本上升。
5、辦理時(shí),TF應(yīng)做到貨比三家,特別是單位比較正常的TF,一般辦理公積金裝修貸款不會(huì)有什么的難度,任何一個(gè)中介都能做出,就看哪個(gè)價(jià)格更實(shí)惠了。
6、目前辦理公積金裝修貸款的額度標(biāo)準(zhǔn)一般為每平方米可貸1000元,未來(lái)可能再度放寬到每平方米2000元。而一旦開(kāi)放每平方米2000元的,辦理成本也會(huì)相對(duì)提高。
7、和正常的商業(yè)貸款一樣,公積金裝修貸款一般也要求貸款人信用紀(jì)錄良好,過(guò)去不要有太多的信用還款的逾期紀(jì)錄,不然會(huì)導(dǎo)致辦理成本的上升。
8、公積金裝修貸款沒(méi)有還清是不能申請(qǐng)新的公積金房屋貸款的,所以短期有購(gòu)房需求的TF輕易不要做公積金裝修貸款。
9、公積金裝修貸款頭2個(gè)月的還款是要求現(xiàn)金存入還款賬戶的之后才能用公積金抵沖,拿到貸款后不要把賬戶內(nèi)金額全部取走,至少留下2個(gè)月的還款額度,以免造成還款違約。
申請(qǐng)公積金裝修貸款所需資料
1、借款人及配偶身份證明(身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書(shū)、裁定書(shū),單位出具的未婚或離婚未再婚證明等);
2、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明材料(單位工資收入證明等);
3、繳存住房公積金的證明;
4、與售房單位簽訂的購(gòu)房合同、協(xié)議(自建住房的需要提供土地、規(guī)劃部門的批件);
5、本人及配偶共同填寫(xiě)好的借款申請(qǐng)審批表;
6、要有不低于總房?jī)r(jià)20%的房款(首付款)收據(jù)(購(gòu)買私產(chǎn)房,建造、大修自住住房需出具不低于總房款30%的自籌資金證明);
7、借款人出具的質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件(或保證人出具的同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾)。