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但實(shí)際上，只要了解銀行審批的內(nèi)部邏輯，并結(jié)合自身情況采取合理的策略，仍然有可能獲得貸款。

下面，就讓我們深入探討這一難題的解決之道。

負(fù)債高低不能簡(jiǎn)單地用一個(gè)固定的數(shù)字來衡量，因?yàn)槊總€(gè)人的收入水平千差萬別。就好比同樣是15萬的負(fù)債，對(duì)于月收入8000元的人來說，可能是沉重的負(fù)擔(dān)；而對(duì)于月收入8萬的人而言，或許只是小菜一碟。

下面是月亮整理的兩種常用的衡量方法：

一般來說，如果總負(fù)債超過月收入的24倍，銀行就會(huì)提高警惕。但對(duì)于在國企、央企、事業(yè)單位、500強(qiáng)企業(yè)等工作的人來說，這一標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)放寬至36-60倍。

負(fù)債率是另一個(gè)重要的指標(biāo)，計(jì)算公式為：負(fù)債率 = 總負(fù)債 / 總收入 × 100%。通常情況下，40%-60%的負(fù)債率被認(rèn)為是正常的。一旦超過70%，就會(huì)被視為高風(fēng)險(xiǎn)。

銀行對(duì)征信查詢次數(shù)有嚴(yán)格的容忍度標(biāo)準(zhǔn)。以下是一般的容忍度：

一年內(nèi)不超過20次

半年內(nèi)不超過9次

三個(gè)月內(nèi)不超過6次

兩個(gè)月內(nèi)不超過4次

一個(gè)月內(nèi)不超過2次

“網(wǎng)貸多”是一個(gè)相對(duì)模糊的概念，但以下情況可能會(huì)導(dǎo)致銀行認(rèn)為你“網(wǎng)貸過多”：

如果一個(gè)人在短時(shí)間內(nèi)（通常是6個(gè)月內(nèi)）申請(qǐng)的貸款次數(shù)超過3次，銀行可能會(huì)給你貼上“網(wǎng)貸多”的標(biāo)簽。這就好比一個(gè)人頻繁地向不同的人借錢，會(huì)讓人覺得他的資金狀況不穩(wěn)定，還款能力存疑。

總的貸款金額如果超過20萬元，也可能被視為高風(fēng)險(xiǎn)。

在多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)同時(shí)持有借款也是“網(wǎng)貸多”的表現(xiàn)之一。比如在五個(gè)或更多的平臺(tái)上都有借款，銀行會(huì)覺得你的債務(wù)過于分散，管理難度大，還款風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。

多個(gè)未還的貸款會(huì)顯著增加你的還款壓力，這也是銀行關(guān)注的重點(diǎn)。

面對(duì)這些問題，盲目申請(qǐng)貸款只會(huì)讓你的情況變得更糟。這時(shí)，尋求專業(yè)人士的幫助是一個(gè)好選擇。貸款中介和顧問可以為你提供專業(yè)的建議，提高貸款通過率。

陳先生是一位國企員工，月入1.8萬，公積金基數(shù)1.5萬，但負(fù)債高達(dá)43萬，網(wǎng)貸13筆，月供高達(dá)5萬多。

他多次申請(qǐng)銀行貸款被拒，最后通過房產(chǎn)抵押成功還清網(wǎng)貸，優(yōu)化信用卡賬單，降低負(fù)債顯示，并在查詢次數(shù)符合銀行標(biāo)準(zhǔn)后，成功申請(qǐng)到60萬低息貸款，月供降至7240元。

面對(duì)貸款審批的難題，不要輕易放棄。只要找到合適的方法，就有可能順利獲得貸款。