最近總有借款人來問：“哥們兒，現(xiàn)在網(wǎng)貸是不是都上征信了？我這要是擼了一筆，以后還能不能在銀行貸到款了？” 下面是小葉整理的2025年最新情況，趕緊碼??！

真不是所有網(wǎng)貸都上征信！

這話一說，可能很多借款人就懵了：“哎呀，我聽人家說網(wǎng)貸都上征信，以后房貸車貸都受影響！” 兄弟，這真是個老黃歷了，或者說，這話說得太絕對了！

2025年，征信體系確實越來越完善，但所有網(wǎng)貸都上征信這說法，依然是個誤區(qū)。 咱們得看清楚，這個網(wǎng)貸到底是指啥。

哪些網(wǎng)貸會妥妥的上征信？

借款人記住這幾類，借了基本都會上征信，

1、正規(guī)持牌的金融機構(gòu)放貸的網(wǎng)貸： 比如銀行旗下的消費金融公司、信托公司、大型互聯(lián)網(wǎng)銀行（比如微眾銀行、網(wǎng)商銀行等）、以及那些獲得國家金融監(jiān)管部門頒發(fā)了貸款牌照的P2P轉(zhuǎn)型機構(gòu)（現(xiàn)在叫助貸機構(gòu)或小貸公司），它們通過APP或者官網(wǎng)放款，雖然看著像網(wǎng)貸，但它們的底層都是正規(guī)金融機構(gòu)。這些機構(gòu)的放款信息，幾乎100%會接入中國人民銀行征信系統(tǒng)。

因為它們本身就在監(jiān)管體系內(nèi)，不上征信是不可能的。這些借款人哪怕只借了幾千塊錢，只要是逾期了，征信報告上都會有記錄，而且會寫明是哪家機構(gòu)的貸款。

2、跟銀行、消費金融公司合作的助貸平臺： 現(xiàn)在市面上很多所謂的“網(wǎng)貸APP”，其實它們自己并不直接放款，而是扮演一個“中介”的角色，把借款人的資料打包推送給合作的銀行或者消費金融公司。比如很多借款人熟悉的某個分期樂、某個借唄

（注意，這里不是指支付寶的借唄，是市面上同名的助貸平臺），它們背后合作的往往就是銀行或者持牌的消費金融公司。這種情況下，即使借款人是在助貸平臺申請的，最終放款方是銀行或消金公司，那筆貸款信息自然也會上征信。 借款人可能會看到征信報告上寫的是“某某銀行消費貸”或者“某某消金公司貸款”。

3、部分規(guī)模較大、規(guī)范運營的持牌小貸公司： 咱們國家對小貸公司的監(jiān)管也在不斷加強。一些規(guī)模較大、運營規(guī)范、并且自身系統(tǒng)建設(shè)比較完善的小貸公司，它們也在逐漸接入央行征信系統(tǒng)。這主要是為了防范金融風險，也是為了更好地管理借款人的信用。

所以，別以為小貸公司就不上征信，有些實力雄厚的小貸，它也是會上征信的。 而且，未來會有越來越多的小貸公司接入征信系統(tǒng)，這是大趨勢。

哪些“網(wǎng)貸”可能不上征信，但風險更大？

好，現(xiàn)在說重點了。2025年，市面上仍然存在一些不規(guī)范的網(wǎng)貸，它們暫時或者根本就沒接入央行征信系統(tǒng)。但借款人千萬別以為這是“好事兒”！相反，這往往意味著更大的風險！

1、非法高利貸、套路貸： 這種就不用說了，它們壓根兒就不在監(jiān)管體系內(nèi)，自然不會去接入央行征信。它們的目的就是通過各種手段榨取借款人的錢。借款人一旦沾染上這種，后果不堪設(shè)想，不僅僅是逾期的問題，可能還會面臨暴力催收、個人信息泄露等一系列麻煩。這種“網(wǎng)貸”不上征信，但它給你帶來的麻煩，可能比上征信還大一百倍。

2、少數(shù)小作坊式、不規(guī)范的小額現(xiàn)金貸： 市場上總有一些“野路子”的小額現(xiàn)金貸，它們可能通過一些不那么正規(guī)的渠道推廣，放款金額小，期限短，利息奇高。

這些平臺往往沒有牌照，也沒有能力或者意愿接入央行征信。它們靠什么來約束借款人呢？通常是靠轟炸通訊錄、威脅恐嚇、軟暴力催收等非法手段。 借款人為了避免被暴力催收，往往只能拆東墻補西墻。這種貸款不上征信，但它會毀掉借款人的生活。

3、部分私人借貸和平臺借貸的邊緣地帶： 有些平臺可能游走在法律的邊緣，比如一些P2P清退后，部分不規(guī)范的資產(chǎn)端還在運作，或者一些私人放款行為披上“網(wǎng)貸”的外衣。

這些情況復雜，也往往不會上征信。但同樣，它們的風險在于不受監(jiān)管，借款人維權(quán)困難，而且一旦出現(xiàn)糾紛，借款人很難得到法律保護。

融融給借款人的建議

2025年，國家對金融風險的防控力度越來越大，個人征信體系也在持續(xù)完善。可以預見的是，未來會有越來越多的金融機構(gòu)、甚至包括一些規(guī)范運營的民間借貸平臺，都會陸續(xù)接入央行征信系統(tǒng)。

所以，借款人最好不要抱著“不上征信我就隨便借”的僥幸心理！

• 正規(guī)渠道借款，按時還款，維護好自己的征信。 良好的征信記錄是借款人未來在銀行辦理房貸、車貸、甚至申請信用卡的重要依據(jù)。征信好，額度高，利率低，辦事方便。
• 遠離非法平臺，保護個人信息安全。 那些聲稱“不上征信、不查征信”的平臺，往往都是陷阱！
• 借款前務必核實機構(gòu)資質(zhì)。 借款人可以通過國家金融監(jiān)督管理總局的官網(wǎng)查詢相關(guān)金融機構(gòu)的牌照信息。