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　　近兩年來(lái)，越來(lái)越多的職工在貸款買房的時(shí)候，青睞于公積金貸款。但是，商業(yè)貸款也同樣收到歡迎。那么，公積金貸款和商業(yè)貸款，究竟有哪些區(qū)別呢？

　　商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別：

　　區(qū)別一：面對(duì)的房屋類型不同

　　1.住房公積金貸款只能用于購(gòu)買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時(shí)使用，除此之外的商住等類型的房屋是不能申請(qǐng)公積金貸款的；

　　2.商業(yè)貸款面對(duì)的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請(qǐng)。

　　區(qū)別二：貸款性質(zhì)和利率不同

　　公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，利率相對(duì)較低。而商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率高一些。最新的5年以上住房貸款，商貸基準(zhǔn)利率為4.9%，而公積金僅為3.25%。

　?。?）首套房基本上都是按照基準(zhǔn)利率放貸，部分銀行首套房的商業(yè)貸款會(huì)有10～15%的折扣。

　?。?）二套房的利率基本上是基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　區(qū)別三：貸款額度

　　公積金貸款額度上限，每個(gè)城市的上限額度不太一樣，比如北京是120萬(wàn)。商業(yè)貸款沒(méi)有明確上限，但是總的貸款額度受限于能開(kāi)出證明的家庭總收入，通常要求家庭月收入為每月還款額的2倍。

　　區(qū)別四：貸款年限

　　總貸款年限不超過(guò)30年；貸款人年齡加貸款年限不超過(guò)70年。此外，不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來(lái)說(shuō)商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活?？梢允堑阮~本金和等額本息兩種還款方式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，等額本息就是每月還款數(shù)額是一樣的，剛開(kāi)始還的錢(qián)中大部分是利息；等額本金就是剛開(kāi)始還款金額高，每個(gè)月所還的本金是一樣的，利息部分會(huì)逐漸遞減，開(kāi)始?jí)毫艽蟆?/p>

　　區(qū)別五：貸款流程

　　1.公積金貸款：

　?。?）市屬：

　　資質(zhì)審核、房屋核驗(yàn)——網(wǎng)簽——評(píng)估——面簽——初審——簽借款合同——繳稅——過(guò)戶——放款——拿房本

　?。?）國(guó)管：

　　資質(zhì)審核、房屋核驗(yàn)——評(píng)估——網(wǎng)簽——面簽（初審、簽借款合同 ）——繳稅——過(guò)戶——放款——拿房本

　　2.商業(yè)貸款：

　　資質(zhì)審核、房屋核驗(yàn)——網(wǎng)簽——評(píng)估——面簽/審核——繳稅——過(guò)戶——放款——拿房本——拿尾款

　　區(qū)別六：審批時(shí)間

　　商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

　　區(qū)別七：適用人群

　　商業(yè)房貸針對(duì)所有符合條件的社會(huì)公眾開(kāi)放（有合法穩(wěn)定收入、有效身份證明），而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開(kāi)放，且要求嚴(yán)格。

　　公積金貸款的條件：

　　1.住房公積金開(kāi)戶一年以上，并連續(xù)繳存12個(gè)月；

　　2.仍在“繳存狀態(tài)”；

　　3.沒(méi)有未結(jié)清的公積金貸款或政策性貼息貸款。

　　除此之外，還有兩種情況也可以申請(qǐng)公積金貸款：離退休職工或翻修房屋。

　　區(qū)別八：貸款來(lái)源

　　商業(yè)貸款放款源頭的來(lái)源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會(huì)公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。

　　區(qū)別九：審批機(jī)構(gòu)

　　商業(yè)房貸主要通過(guò)銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過(guò)公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

　　區(qū)別十：利息用途

　　商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。