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 　　銀行商業(yè)貸款是用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個(gè)月，最多不超過(guò)一年，但也有少量中長(zhǎng)期貸款。

　　銀行商業(yè)貸款的條件

　　1.身份和年齡在法定范圍內(nèi)。

　　向銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）至60（含）周歲之間。外國(guó)人以及港澳臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住滿(mǎn)一年并有固定居所和職業(yè)，并能提供一名當(dāng)?shù)芈?lián)系人。

　　2.個(gè)人信用良好，無(wú)信用污點(diǎn)。

　　在符合商業(yè)貸款條件的借款人中遭到銀行“拒簽”最多的就是個(gè)人信用資質(zhì)較差者。有的借款人不注意平時(shí)個(gè)人信用記錄，比如信用卡逾期高達(dá)100多次，名下有多套房貸、車(chē)貸的貸款尚未還清，這樣的借款人在申請(qǐng)商業(yè)貸款時(shí)銀行肯定是要說(shuō)“不”的。

　　3.有長(zhǎng)期穩(wěn)定的足以支付每月商業(yè)貸款本息的收入來(lái)源。

　　一般要求在現(xiàn)單位工作滿(mǎn)6個(gè)月以上，要求最低的是要求3個(gè)月以上。對(duì)于經(jīng)濟(jì)收入的具體要求，一般要求在3000元以上，而在如下城市工作和生活 ：上海，北京，深圳，廣州，廈門(mén)，杭州，蘇州，珠海，南昌，重慶，成都，南京，天津，青島，寧波，則可能會(huì)要求稅前月收入>= 5000元人民幣。

　　4.要有符合條件的抵押物。

　　雖然目前向銀行申請(qǐng)小額貸款（幾千或幾萬(wàn)元）可以申請(qǐng)銀行的信用貸款產(chǎn)品，但那畢竟是針對(duì)銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的，一般情況下申請(qǐng)商業(yè)貸款其實(shí)還是需要抵押物的，最高可貸的貸款金額為抵押物的70%，但是貸款金額和貸款期間利息總和不能超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的1/2。

　　銀行商業(yè)貸款的流程

　　1.提交貸款申請(qǐng)：當(dāng)你簽好了房屋買(mǎi)賣(mài)合同后就可以向銀行申辦商業(yè)貸款了。無(wú)論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認(rèn)可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業(yè)貸款流程中最重要的一步。

　　主要包括身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證原件以及復(fù)印件；外地戶(hù)籍需要提供暫住證或者居住證；工作單位出具的收入證明；買(mǎi)賣(mài)合同、首付款發(fā)票或者收據(jù)；近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明。除了以上五項(xiàng)資料外，不同銀行對(duì)商業(yè)貸款要求有一定的差異，還要詳細(xì)詢(xún)問(wèn)貸款銀行要求的其他資料。

　　2.銀行受理調(diào)查：銀行收到貸款申請(qǐng)人的申請(qǐng)材料后，就會(huì)對(duì)其材料進(jìn)行審核，商業(yè)貸款一般審核時(shí)間是15個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)1個(gè)月。在銀行受理調(diào)查期間，會(huì)根據(jù)情況要求貸款申請(qǐng)人補(bǔ)充一些資料，因此，這段時(shí)間貸款申請(qǐng)人需與銀行保持聯(lián)絡(luò)。

　　3.銀行核實(shí)審批：貸款銀行會(huì)針對(duì)幾方面進(jìn)行核實(shí)：房屋的情況、借款人的資質(zhì)信用情況等。這是商業(yè)貸款流程中比較重要的環(huán)節(jié)，如果貸款申請(qǐng)人的信用不良，會(huì)直接導(dǎo)致貸款申請(qǐng)的失敗，因此生活中積累良好的個(gè)人信用是很重要的。

　　4.雙方辦理相關(guān)手續(xù)：銀行通知貸款申請(qǐng)人，貸款審批通過(guò)后需要在該銀行開(kāi)戶(hù)，領(lǐng)借記卡并簽訂貸款合同。同時(shí)，辦理抵押、保證、質(zhì)押和保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。在簽訂貸款合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)的時(shí)候一定要詳細(xì)了解合同中的細(xì)則，明確自己的權(quán)利和義務(wù)，以免發(fā)生不必要的誤會(huì)。

　　5.銀行發(fā)放貸款：所有貸款手續(xù)辦理完畢后，銀行會(huì)將貸款資金打入到房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的賬戶(hù)，借貸關(guān)系成立，貸款人按規(guī)定償還貸款。

　　銀行商業(yè)貸款的利率

　　商業(yè)貸款是銀行向個(gè)人或企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)借款人需要支付的成本之一，現(xiàn)行的商業(yè)貸款利率是央行在2014年調(diào)整后的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上做的上下浮動(dòng)，具體水平以貸款期限的不同有所不同，央行現(xiàn)行的基準(zhǔn)利率水平為下：