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 　　房是家庭的大事，同時(shí)也可以說是家庭最大的支出，買對(duì)高房?jī)r(jià)，貸款買房是必須的。但是隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的“暴漲”現(xiàn)象越演越厲害，還沒買房，或想要買房的小伙伴們已經(jīng)被“房?jī)r(jià)”兩個(gè)字虐得體無完膚了，還能讓人愉快地買房嗎？那么說到要買房了，就會(huì)涉及到貸款的問題，如今房?jī)r(jià)越來越高，可不是人人都能全款拿下的。那么，買房商業(yè)貸款的方式有哪些呢？

　　一、住房公積金貸款：還款利率優(yōu)勢(shì)明顯

　　1、優(yōu)點(diǎn)：利率低，還款方式極為靈活，只要借款人每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款額。二套房使用公積金貸款，還可依舊參照首套房政策。

　　2、缺點(diǎn)：唯一缺點(diǎn)是上限額度一般控制在100萬元，資質(zhì)良好的客戶最多也只能達(dá)120萬元左右。

　　3、適用人群：購(gòu)買小戶型的公積金繳存者。

　　4、貸款對(duì)象： 正常繳存住房公積金，并購(gòu)買本市城鎮(zhèn)具有所有權(quán)自住住房的職工家庭。

　　5、申請(qǐng)條件：

　　（1）具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?/p>

　?。?）申請(qǐng)貸款前連續(xù)正常繳存住房公積金滿6個(gè)月；

　?。?）借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務(wù)。

　　6、貸款期限： 購(gòu)買新建商品房貸款最長(zhǎng)期限為30年，且不超過借款人法定離退休年齡后5年，購(gòu)買二手房貸款最長(zhǎng)期限15年，且不超過借款人法定離退休年齡后5年。

　　二、普通商業(yè)貸款：智取還款方式能省錢

　　1、優(yōu)點(diǎn)：商業(yè)貸款額度高，并提供等額本金、等額本息、雙周供等多樣化還款方式。只要還款方法得當(dāng)，就能減輕購(gòu)房者的按揭負(fù)擔(dān)壓力。商業(yè)貸款還貸年限一般為30年左右，為購(gòu)房人提供了充裕的還款時(shí)間。

　　2、缺點(diǎn)：銀行對(duì)于購(gòu)房人的第三套房不予貸款，且還款利率較公積金貸款稍高。 適用人群：企業(yè)高層或者收入較穩(wěn)定的人群。

　　3、普通商業(yè)貸款特點(diǎn)：

　?。?）貸款涉及三方一物，貸款方(銀行)、借款方(購(gòu)房人)、保證方(發(fā)展商)和抵押物(產(chǎn)權(quán)房)；

　?。?）借款方必須以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押；

　?。?）貸款對(duì)象是購(gòu)買產(chǎn)權(quán)房的個(gè)人購(gòu)房者；

　?。?）貸款額必須控制在購(gòu)房款以內(nèi)，一般不超過購(gòu)房款的80%；

　　（5）貸款回收方式一般是由借款方分期(按月)歸還貸款本息。

　　4、注意事項(xiàng)： 關(guān)于貸款期限，按銀行現(xiàn)行政策，個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為30年，另按照銀行對(duì)借款申請(qǐng)人的年齡限制，申請(qǐng)人申請(qǐng)的貸款期限＋申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款的年齡不應(yīng)超過65（男性）或60（女性），所以借款人可申請(qǐng)的個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)為65（男性）或60（女性）減去借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡，且不得超過30年。

　　三、組合貸款：住房公積金＋銀行商貸

　　當(dāng)購(gòu)房者滿足公積金貸款申請(qǐng)條件，但購(gòu)房金額仍有不足的部分，可再向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)貸款，構(gòu)成組合貸款，在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率。

　　1、優(yōu)點(diǎn)：集合了住房公積金貸款與銀行商業(yè)貸款雙重優(yōu)勢(shì)，貸款額度更高，還款壓力更小，最省錢的一種形式。

　　2、缺點(diǎn)：申請(qǐng)人必須同時(shí)符合住房公積金和銀行商業(yè)貸款兩者的申請(qǐng)資格，要辦理兩個(gè)貸款，時(shí)間周期比較長(zhǎng)，操作流程更復(fù)雜。

　　3、適用人群：剛需性購(gòu)買、有穩(wěn)定工作。

　　四、抵押消費(fèi)貸款：靈活“玩轉(zhuǎn)”不動(dòng)產(chǎn)

　　1、優(yōu)點(diǎn)：適用范圍廣，借款人可將現(xiàn)有完全產(chǎn)權(quán)的房屋作為抵押物，貸得的款項(xiàng)可用于購(gòu)車、住房裝修等用途。在借款人的個(gè)人條件及資料俱全的情況下，經(jīng)審核可快速放款，滿足快速融資的需求。

　　2、缺點(diǎn)：還款利率較高，一般最長(zhǎng)還款時(shí)間僅為10年。

　　3、適用人群：有房且急需資金用于各類消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)的人員。

　　4、要注意四類房產(chǎn)不能用于抵押：

　?。?）未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。

　?。?）部分已購(gòu)公房。

　?。?）未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房。

　?。?）未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房。

　　五、補(bǔ)按揭貸款：買房人新“錢”途

　　補(bǔ)按揭貸款是指借款人以所購(gòu)房產(chǎn)且產(chǎn)權(quán)證下發(fā)日期在3年內(nèi)的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)的貸款，用于償還借款或其他用途，借款人再分期向銀行還本付息的一種按揭貸款方式。

　　1、優(yōu)點(diǎn)：凡全款購(gòu)買房產(chǎn)，房產(chǎn)證未超過一年的借款人均可辦理。貸款成數(shù)較高，年限長(zhǎng);

　　2、缺點(diǎn)：還款利率稍高，基準(zhǔn)利率上浮15%至20%。

　　3、適用人群：全款買房后急需融資且房產(chǎn)證自頒發(fā)日期起未超過一年時(shí)間的借款人。