目前商業(yè)貸款的還款方式主要有等額本金還款和等額本息還款這兩種方式。
1.等額本金還款法
即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減,還款額也逐月遞減,因此又稱遞減法。其特點(diǎn)是每月歸還本金一樣,利息則按貸款本金金額逐日計(jì)算,前期償還款項(xiàng)較大,每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低,但前期還款壓力大。
等額本金還款法計(jì)算公式如下:
每月(季)還本付息額 =貸款本金/還本付息次數(shù)+(貸款本金 - 已償還本金累計(jì)數(shù))×月(季)利率
2.等額本息還款法
即借款人每月以相等的金額償還貸款本息,又稱為等額法。其特點(diǎn)是每月還款的本息和一樣,容易做出預(yù)算,初期還款壓力減小,但還款初期利息占每月還款的大部分,還款中本金比重逐步增加,利息比重逐步減少,從而達(dá)到相對(duì)的平衡。此種還款方式所還的利息高,但前期還款壓力不大。
等額本息還款法計(jì)算公式如下:
月均還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)總還款期數(shù))/(1+月利率)總還款期數(shù)-1