近期，杭州圍繞人工智能、腦機(jī)接口、人形機(jī)器人等前沿領(lǐng)域，積極探索未來產(chǎn)業(yè)全鏈條培育機(jī)制，出臺了《杭州市“新雛鷹”企業(yè)培育管理辦法》，計(jì)劃到2027年培育約300家“新雛鷹”企業(yè)。
與此同時，企業(yè)發(fā)展所需資金也成為各大銀行扶持重點(diǎn)項(xiàng)目。那么，企業(yè)貸款究竟如何申請呢？當(dāng)天就能放款嗎？
接下來跟著小橙一起來看看企業(yè)貸款申請流程細(xì)節(jié)吧！
申請流程
建立信貸關(guān)系在申請貸款之前，首先需要與銀行建立信貸關(guān)系。這一步驟要求企業(yè)提供《建立信貸關(guān)系申請書》，并接受銀行的詳細(xì)調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)的合法性、獨(dú)立性、產(chǎn)業(yè)政策符合性、經(jīng)營效益、資金使用合理性等多個維度。
①企業(yè)經(jīng)營的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對具有法人資格的企業(yè)應(yīng)檢查營業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的營業(yè)范圍與實(shí)際經(jīng)營范圍是否相符。
②企業(yè)經(jīng)營的獨(dú)立性。企業(yè)是否實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，單獨(dú)計(jì)算盈虧，有獨(dú)立的財務(wù)計(jì)劃、會計(jì)報表。
③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。
④企業(yè)經(jīng)營的效益性。企業(yè)會計(jì)決算是否準(zhǔn)確，符合有關(guān)規(guī)定；財務(wù)成果的現(xiàn)狀及趨勢。
⑤企業(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動資金、固定資金是否分口管理；流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無被擠占、挪用。
⑥新建擴(kuò)建企業(yè)。擴(kuò)大能力部分所需流動資金30％是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內(nèi)補(bǔ)足的計(jì)劃。
信貸員會撰寫一份書面報告，并提交給銀行高層審批。一旦審批通過，企業(yè)與銀行將簽訂《建立信貸關(guān)系契約》，正式可以申請信貸。提出貸款申請
已建立信貸關(guān)系的企業(yè)，可以根據(jù)實(shí)際需求向銀行提出貸款申請。這個過程需要提交詳細(xì)的借款申請書，銀行將根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策以及信貸規(guī)模計(jì)劃進(jìn)行審查。
［以工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例］申請貸款時必須提交《工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動資金借款申請書》。銀行依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結(jié)合上級行批準(zhǔn)的信貸規(guī)模計(jì)劃和信貸資金來源對企業(yè)借款申請進(jìn)行認(rèn)真審查。
貸款審查貸款審查是確保貸款安全的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。銀行會對貸款用途、企業(yè)經(jīng)營狀況、資金使用計(jì)劃、發(fā)展前景、負(fù)債能力等多個方面進(jìn)行深入分析。
①貸款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動資金貸款支持范圍的直接用途有：<1>合理進(jìn)貨支付貨款；<2>承付應(yīng)付票據(jù)；<3>經(jīng)銀行批準(zhǔn)的預(yù)付貨款；<4>各專項(xiàng)貸款按規(guī)定的用途使用；<5>其他符合規(guī)定的用途。
②企業(yè)近期經(jīng)營狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽(yù)狀況；經(jīng)濟(jì)效益狀況等。
③企業(yè)挖潛計(jì)劃、流動資金周轉(zhuǎn)加速計(jì)劃、流動資金補(bǔ)充計(jì)劃的執(zhí)行情況。
④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開發(fā)能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人實(shí)際工作能力，經(jīng)營決策水平及開拓、創(chuàng)新能力。
⑤企業(yè)負(fù)債能力。主要指企業(yè)自有流動資金實(shí)有額及流動資產(chǎn)負(fù)債狀況，一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業(yè)流動資產(chǎn)負(fù)債率兩項(xiàng)指標(biāo)分析。
這個過程不僅要求企業(yè)提供詳細(xì)資料，還要求銀行進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)部評估，確保貸款的風(fēng)險可控。簽訂借款合同
一旦貸款審查通過，企業(yè)與銀行將簽訂借款合同。合同中明確了借款種類、用途、金額、利率、還款方式等重要條款，確保雙方的權(quán)益得到保障。貸款發(fā)放的儀式
在所有手續(xù)完成后，銀行將發(fā)放貸款。這一刻，企業(yè)將獲得必要的資金支持，開啟新的發(fā)展階段。
企業(yè)貸款產(chǎn)品推薦 
高效便捷的貸款方案
我們?yōu)槟扑]一款授信額度高達(dá)300萬元的企業(yè)貸款產(chǎn)品，50萬元內(nèi)實(shí)行自主支付，借款周期靈活，年化利率最低執(zhí)行1年期LPR3.45%，還款方式靈活，申請過程便捷。
準(zhǔn)入要求與征信標(biāo)準(zhǔn)年齡在20-65周歲之間，中國國籍；
成立滿1年以上的小微企業(yè)主或個體工商戶法人代表；
連續(xù)使用收款碼一年以上；
交易流水滿6個月以上；
征信要求良好，無當(dāng)前逾期記錄及重大逾期記錄。簡單的申請資料
只需提供身份證、營業(yè)執(zhí)照和銀行卡，即可輕松完成申請。無需抵押及其他繁瑣資料，讓您更專注于企業(yè)的發(fā)展。
杭州企業(yè)貸款申請，一條通向成功的金融之路。掌握流程，明智選擇，讓您的企業(yè)在金融的支持下茁壯成長。
