銀行房產(chǎn)抵押貸款流程快則3-5個工作日，普遍2-4周，具體看情況。
下面財女詳細(xì)說說：
理論最快： 如果一切順利，資料齊全，銀行審批通道暢通，抵押登記速度快，3-5個工作日 放款是可能的。但這屬于有準(zhǔn)備、銀行政策時期好以及客戶條件好的情況，極少見。
- 普遍情況（大多數(shù)）： 對于資質(zhì)良好、材料準(zhǔn)備充分的客戶，從遞交完整申請到銀行放款，普遍需要3-6周。一線城市、大銀行、標(biāo)準(zhǔn)化流程的可能會快一些，接近3周；二三線城市或遇到銀行額度緊張、年底年初等特殊時期，6周甚至更久也正常。
- 特殊情況（做好心理準(zhǔn)備）： 如果遇到政策調(diào)整、銀行內(nèi)部審批流程變動、借款人資質(zhì)有瑕疵需要補(bǔ)充大量材料、評估出現(xiàn)問題、或者不動產(chǎn)登記中心積壓件多等情況，1-2個月甚至更長 也是有可能的。
為什么時間跨度這么大？我們來拆解一下房產(chǎn)抵押貸款的核心流程及各環(huán)節(jié)耗時：
1、咨詢與準(zhǔn)備階段（客戶主導(dǎo)，1-3天，甚至更長）
-
- 你要做什么： 向銀行或像我們這樣的專業(yè)貸款顧問咨詢，了解不同銀行的產(chǎn)品、利率、額度、準(zhǔn)入條件。根據(jù)要求準(zhǔn)備身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明、銀行流水、房產(chǎn)證等等。
- 時間關(guān)鍵點(diǎn)： 資料的齊全性和真實(shí)性直接影響后續(xù)速度。缺一樣、錯一處，都得打回去重補(bǔ)，時間就這么耽誤了。
現(xiàn)在很多銀行支持線上預(yù)審材料，可以先拍照或掃描發(fā)給客戶經(jīng)理看看，也能提前發(fā)現(xiàn)問題。
2、銀行受理與初審（銀行主導(dǎo)，2-5個工作日）
-
- 銀行做什么： 客戶經(jīng)理接收材料，錄入系統(tǒng)，進(jìn)行初步審核，看看基本條件是否符合，材料是否完整。
- 時間關(guān)鍵點(diǎn)： 如果客戶經(jīng)理經(jīng)驗豐富且負(fù)責(zé)，這個階段會比較快。如果遇到新手或者材料堆積，會慢一些。
3、房產(chǎn)評估（評估公司主導(dǎo)，銀行委托，2-4個工作日）
-
- 評估公司做什么： 銀行會指定或認(rèn)可的評估公司對你的房產(chǎn)進(jìn)行價值評估，這是確定貸款額度的重要依據(jù)。評估師可能需要上門拍照（現(xiàn)在部分城市對標(biāo)準(zhǔn)住宅也支持線上或模型評估）。
- 時間關(guān)鍵點(diǎn)： 預(yù)約評估師上門、出具評估報告都需要時間。特殊房產(chǎn)（如別墅、商鋪、老破?。┰u估時間可能更長。
財女建議大家盡量配合評估師的時間，部分銀行有合作的快速評估通道，可以咨詢。
4、銀行審批（銀行風(fēng)控主導(dǎo)，3-10個工作日）
-
- 銀行做什么： 這是最核心也最不可控的一環(huán)。銀行風(fēng)控部門會對你的征信、負(fù)債、收入流水、貸款用途、抵押物狀況等進(jìn)行全面細(xì)致的審核，判斷是否批貸、批多少額度、什么利率。
- 時間關(guān)鍵點(diǎn)： 如果你的資質(zhì)非常好，貸款金額不高，可能幾天就過了。如果資質(zhì)一般，或涉及金額較大，或者銀行近期風(fēng)控政策收緊，審批時間就會拉長，甚至需要補(bǔ)充各種證明材料。
保持電話暢通，銀行可能會打電話核實(shí)信息。如實(shí)告知情況，積極配合。
5、簽署合同（銀行與客戶，1-2個工作日）
-
- 做什么： 審批通過后，銀行會通知你帶齊相關(guān)證件原件去網(wǎng)點(diǎn)簽署借款合同、抵押合同等一系列法律文件。
- 時間關(guān)鍵點(diǎn)： 主要是預(yù)約銀行客戶經(jīng)理的時間。仔細(xì)閱讀合同條款。
6、辦理抵押登記（不動產(chǎn)登記中心主導(dǎo)，3-15個工作日，甚至更長）
-
- 做什么： 拿著簽好的合同和房產(chǎn)證等材料，去房產(chǎn)所在區(qū)的不動產(chǎn)登記中心辦理抵押登記手續(xù)。銀行拿到《不動產(chǎn)登記證明》（俗稱“他項權(quán)證”或電子證明）后，才擁有對你房產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。
- 時間關(guān)鍵點(diǎn)： 這是銀行放款前的最后一道“行政關(guān)卡”，也是時間最不可控的環(huán)節(jié)之一。不同城市、不同區(qū)域的不動產(chǎn)登記中心效率差異巨大。有些地方當(dāng)天可取，有些地方需要預(yù)約排隊，等上一兩周很正常。
這幾年，大部分一二線城市都實(shí)現(xiàn)了不動產(chǎn)登記電子化和“一窗受理”，效率比前幾年有提升，但仍受制于當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)量?？梢蕴崆傲私猱?dāng)?shù)夭粍赢a(chǎn)登記中心的辦理時效。有些銀行也提供代辦服務(wù)，但核心時間還是卡在登記中心。
7、銀行放款（銀行主導(dǎo)，1-3個工作日）
-
- 銀行做什么： 銀行收到抵押登記完成的證明后，進(jìn)行最后的放款審核，確認(rèn)無誤后，將貸款發(fā)放到你指定的賬戶。
- 時間關(guān)鍵點(diǎn)： 一般銀行內(nèi)部流程走完就能放。如果遇到月底、年底銀行額度緊張，可能會有短暫排隊。
想要快速申請到房產(chǎn)抵押貸款，你可以做些什么？
- 提前規(guī)劃，資料備齊： 這是老生常談，但最有效。不打無準(zhǔn)備之仗。
- 選擇“對的”銀行和客戶經(jīng)理： 不同銀行審批尺度、效率、當(dāng)期額度情況都不同。一個經(jīng)驗豐富、認(rèn)真負(fù)責(zé)的客戶經(jīng)理能幫你少走很多彎路?？梢远鄦枎准?，或者找我們這種專業(yè)的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，我們會根據(jù)你的情況匹配最合適的銀行。
- 保持良好信用： 征信相當(dāng)于是我們的身份證，平時注意維護(hù)征信健康狀況。
- 積極配合，及時溝通： 銀行或評估公司需要你配合的時候，盡量第一時間響應(yīng)。有任何疑問或情況變化，及時和客戶經(jīng)理溝通。
- 了解當(dāng)?shù)夭粍赢a(chǎn)登記效率： 心里有個底，別對這個環(huán)節(jié)期望太高。
房產(chǎn)抵押貸款申請是一個需要準(zhǔn)備的過程，雖然大家都希望今天申請，明天放款”，但現(xiàn)實(shí)中確實(shí)需要一些耐心。
希望這篇回答能幫到你！祝大家貸款順利，資金早日到位！
