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從中介辦理房產(chǎn)抵押貸款有何風(fēng)險(xiǎn)，目前了解的流程大概是以企業(yè)法人或者怎樣的身份把自己的房產(chǎn)抵押給銀行，貸出一次利率較低的貸款，年限10-20年，如果自己沒有公司，從中介或者朋友那里入手有何風(fēng)險(xiǎn)和違不違法？

題主的問題，財(cái)女分析是想要通過房產(chǎn)抵押貸款經(jīng)營(yíng)貸款來申請(qǐng)較低利率成本的資金，但又擔(dān)心其中咨詢的中介所說內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)。

下面財(cái)女粉具體的情況來說說：

通過中介辦理房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸的普遍風(fēng)險(xiǎn)（假設(shè)您自己有真實(shí)經(jīng)營(yíng)的公司）：

1、高額且不透明的服務(wù)費(fèi)：這是最直接的風(fēng)險(xiǎn)。很多中介會(huì)以各種名目收取高額費(fèi)用，比如咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、渠道費(fèi)等，甚至可能占到貸款額的1%-5%不等。有些費(fèi)用事先不明說，等您騎虎難下時(shí)再提出。

2、信息不對(duì)稱，夸大宣傳：部分不良中介為了促成交易，可能會(huì)夸大貸款額度、承諾極低利率、隱瞞某些銀行的隱性要求（比如要求開對(duì)公戶、走流水、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等）。等您投入時(shí)間精力后發(fā)現(xiàn)貨不對(duì)板，進(jìn)退兩難。

3、專業(yè)度參差不齊：靠譜的中介確實(shí)能幫您匹配合適的銀行和產(chǎn)品，節(jié)省時(shí)間。但不靠譜的可能對(duì)政策一知半解，甚至提供錯(cuò)誤信息，導(dǎo)致貸款被拒或后續(xù)出現(xiàn)問題。

4、個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)：辦理貸款需要提供大量個(gè)人敏感信息，包括身份、房產(chǎn)、征信、銀行流水等。如果中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不規(guī)范，存在信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

5、套路風(fēng)險(xiǎn)：有些中介會(huì)引誘您進(jìn)行一些違規(guī)操作。

6、貸后服務(wù)缺失：一旦貸款發(fā)放，部分中介拿到傭金后，后續(xù)如果出現(xiàn)還款、展期、銀行抽查等問題，他們可能就不管了，您得自己面對(duì)銀行。

接下來，財(cái)女重點(diǎn)說說題主提到的如果自己沒有公司，從中介或者朋友那里入手（公司）的風(fēng)險(xiǎn)和違法問題。這種操作，通常指的是通過購(gòu)買“空殼公司”或者借用他人公司名義來申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸。

一、空殼公司或代持公司的控制權(quán)風(fēng)險(xiǎn)：

1、如果是購(gòu)買的空殼公司：您需要承擔(dān)該公司過往可能存在的債務(wù)、稅務(wù)、法律等潛在風(fēng)險(xiǎn)。（簽訂相關(guān)明確責(zé)任的合同即可大程度上避免這一風(fēng)險(xiǎn)）

2、如果是借用朋友的公司：

• 您對(duì)公司沒有實(shí)際控制權(quán)：房產(chǎn)抵押在朋友公司名下，一旦朋友公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)糾紛、甚至朋友個(gè)人出現(xiàn)變故，您的房產(chǎn)可能被牽連，面臨被查封、拍賣的風(fēng)險(xiǎn)。
• 朋友的道德風(fēng)險(xiǎn)：雖然是朋友，但在巨大利益面前，人心難測(cè)。萬一朋友反悔或利用公司名下的抵押房產(chǎn)另作他圖呢？
• 還款責(zé)任糾紛：貸款合同上是公司作為借款人，理論上公司是第一還款人。如果后續(xù)您無法按時(shí)還款，銀行會(huì)追索公司，進(jìn)而影響到您朋友。反之，如果公司賬戶被朋友挪用，導(dǎo)致貸款逾期，也會(huì)影響到作為抵押人的您。

中介提供這種服務(wù)，需要的費(fèi)用除了明面上的服務(wù)費(fèi)，還可能有公司“殼費(fèi)”、代賬費(fèi)、后續(xù)配合銀行檢查的費(fèi)用等。

為了維持公司的真實(shí)性，您可能還需要定期支付一些虛擬的運(yùn)營(yíng)成本。

二、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

貸款進(jìn)入公司賬戶，如何以合規(guī)的方式轉(zhuǎn)出給您個(gè)人使用？這中間涉及到復(fù)雜的稅務(wù)問題。如果操作不當(dāng)，可能引發(fā)稅務(wù)稽查。

公司名下有利息支出，如何做賬？是否涉及虛開票據(jù)？這些都是專業(yè)中介可以解決的問題，而不良中介易帶來這些風(fēng)險(xiǎn)

銀行抽貸，斷貸風(fēng)險(xiǎn)極高，大部分銀行貸后管理會(huì)定期或不定期檢查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和貸款資金使用情況。一旦發(fā)現(xiàn)是空殼公司套取貸款或資金用途違規(guī)，銀行有權(quán)提前收回貸款。屆時(shí)您需要短期內(nèi)籌集大筆資金還款，壓力山大。

財(cái)女給您的建議：

直接咨詢銀行，多家銀行咨詢，了解清楚不同銀行的經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品要求、利率、年限、以及貸后管理細(xì)則。（或者找合規(guī)的中介，對(duì)接銀行貸款經(jīng)理，信息可靠真實(shí)）

評(píng)估自身還款能力，無論何種貸款，都要量力而行，確保有穩(wěn)定的還款來源。

通過中介可以，但要找正規(guī)、專業(yè)、收費(fèi)透明的，服務(wù)完整也方便您申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款。

希望我的回答對(duì)您有幫助！！