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大部分銀行要求貸款用途必須與“經(jīng)營”掛鉤。

明明有房子作為抵押物，銀行為何還要額外審核經(jīng)營資質(zhì)？

這個問題背后，既有國家政策導向的影響，也涉及銀行風險控制的邏輯變化。以下結(jié)合 2025年最新政策 和行業(yè)動態(tài)，解析這一現(xiàn)象的核心原因。
 

2025年政策調(diào)整對比（2018 vs 2025）

銀行并非“有房就放貸”，而是通過“抵押物+還款能力”雙重評估你的還款能力，判斷錢收不收得回來。

1、抵押物價值波動風險：房產(chǎn)可能因市場波動貶值，尤其2025年部分城市房價仍處于調(diào)整期。

2、還款能力依賴經(jīng)營性收入：經(jīng)營貸要求借款人擁有企業(yè)（或持股），銀行默認這類群體有穩(wěn)的現(xiàn)金流，違約概率更低。

以貸款100萬為例

三、2025年銀行經(jīng)營貸產(chǎn)品趨勢

目前主流銀行的產(chǎn)品設計更傾向于“高靈活度+低利率”，且覆蓋人群擴大：（準入門檻有所放寬）

1、外籍/港澳臺人士：大灣區(qū)部分銀行接受境外人士申請（需境內(nèi)房產(chǎn)）。

2、異地企業(yè)：企業(yè)注冊地放寬至全國，但抵押房產(chǎn)需在貸款銀行所在地。

3、征信寬松：部分銀行接受2年內(nèi)逾期≤6次、非當前逾期的客戶。
 

2025年XX銀行經(jīng)營貸產(chǎn)品一覽

四、常見問題答疑
 

Q1：沒有公司能申請嗎？

可注冊個體戶或入股現(xiàn)有企業(yè)（持股≥10%），部分銀行接受“實控人”身份。

Q2：貸款必須用于企業(yè)經(jīng)營？

是的，需提供購銷合同、發(fā)票等證明，但資金流向監(jiān)管更智能化（銀行通過大數(shù)據(jù)追蹤）。

Q3：消費貸徹底消失了嗎？

并未消失，但額度大幅降低（一般≤100萬），利率更高（年化5%以上），且審批嚴格。

銀行要求房產(chǎn)抵押貸款綁定“經(jīng)營貸”，本質(zhì)是響應政策導向并優(yōu)化風控模型。


 

對于借款人而言，經(jīng)營貸的利率和靈活性優(yōu)勢明顯，但需提前規(guī)劃企業(yè)資質(zhì)和資金用途證明。

2025年，隨著金融科技監(jiān)管升級，合規(guī)使用貸款資金將成為硬性要求