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可以！名下的房產(chǎn)還在按揭中，是有幾個(gè)渠道可以申請信貸。小昕分析主要可以通過二次抵押貸款、信用貸款等方式實(shí)現(xiàn)貸款申請，但題主的情況：

沒車，目前沒有固定工作，待業(yè)中！查詢近半年15次，信用卡負(fù)債30多萬，用光了

很難匹配合適的銀行信用貸款，沒有工作收入，還有30多萬的信用卡負(fù)債，征信查詢也超了。

這情況只能尋找審批寬松的銀行，但額度方面不會很高、利率可能也做不到3%。

小昕下面分析分析，按揭房申請信用貸款的具體內(nèi)容：

一、為什么按揭房還能申請信貸？

按揭房雖然已經(jīng)抵押給銀行，但只要滿足以下條件，仍有貸款空間：

（1）房產(chǎn)有剩余價(jià)值：房價(jià)上漲或已償還部分貸款，產(chǎn)生可抵押的凈值空間。

小昕以上個(gè)月趙先生辦理按揭轉(zhuǎn)貸的案例來說說，半年前他購買的一套房子1000萬元，（帶花園、樓層位置不錯(cuò)，朝向南），現(xiàn)在小區(qū)最高的評估價(jià)已經(jīng)到了1480萬左右，可抵押的貸款金額有100-400萬的空間，甚至更高。

（2）還款能力穩(wěn)定：收入覆蓋現(xiàn)有月供和新貸款月供的1-2倍，讓銀行認(rèn)為你有能力償還。

（3）信用記錄良好：無嚴(yán)重逾期或違約記錄（如2年內(nèi)連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期可能被拒）。

 

二、按揭房申請信貸的3種方式

1. 二次抵押貸款

適用人群：房產(chǎn)有增值空間或已還款較多，急需大額資金（如裝修、經(jīng)營周轉(zhuǎn)）。

額度計(jì)算：

最高額度 = 房產(chǎn)當(dāng)前估值 × 70% - 剩余按揭貸款。

例如：房子現(xiàn)估值500萬，剩余按揭200萬，可貸額度≈500×70% -200=150萬。

利率約2.5%-6.5%（現(xiàn)在很多銀行都推出了二押優(yōu)惠利率，大多在2.4%-2.7%左右）

所需材料：身份證、房產(chǎn)證、收入證明、按揭還款記錄。

優(yōu)勢：額度高、期限長（最長30年）。

劣勢：需支付評估費(fèi)（0.1%-0.5%房產(chǎn)價(jià)值）、可能涉及解押費(fèi)用。

2. 轉(zhuǎn)按揭貸款

適用人群：希望降低利率、延長還款期或更換服務(wù)銀行。

操作流程：

新銀行審批你的資質(zhì)和房產(chǎn)價(jià)值。

結(jié)清原銀行貸款

重新辦理抵押登記，按新利率還款。

部分銀行推出“轉(zhuǎn)按揭優(yōu)惠”，利率可比原貸款低0.5%-1%。

小昕風(fēng)險(xiǎn)提示需自行墊資解押的“過橋貸款”成本較高，建議選擇銀行直聯(lián)轉(zhuǎn)按揭。

3. 信用貸款

適用人群：需要小額靈活資金（50萬以內(nèi)），不想抵押房產(chǎn)。

申請條件：

本行客戶：按揭還款滿1年，月供≥3000元，最高可貸月供的50-100倍。

他行客戶：按揭還款滿5年，月供≥4000元，額度為月供的30-60倍。

利率年化3%-12%，優(yōu)質(zhì)客戶（如公務(wù)員、國企員工）可低至2.68%。

優(yōu)勢：無需抵押、放款快（1-3天）。

注意信用貸款會占用個(gè)人負(fù)債率，可能影響后續(xù)房貸申請。
 

三、當(dāng)前各大城市更新最新政策變化

二套房貸款松綁，部分城市（如廣州、三亞）允許按揭房+信貸組合融資，用于購買二套房，首付可低至30%。

征信要求升級，銀行接入不動產(chǎn)登記系統(tǒng)，可實(shí)時(shí)核查房產(chǎn)抵押狀態(tài)，虛假材料將直接拒貸并列入黑名單。

綠色通道，對按時(shí)還款超1年的優(yōu)質(zhì)按揭客戶，部分銀行提供自動預(yù)審批，線上提交申請后1小時(shí)出額度。


 

四、避坑指南：這些細(xì)節(jié)不注意，貸款可能被拒！

1、不要頻繁申請貸款：1個(gè)月內(nèi)征信查詢超3次，銀行會認(rèn)為你資金饑渴，通過率下降50%。

2、算清隱藏成本：二次抵押需支付評估費(fèi)、抵押登記費(fèi)（約0.1%-0.3%房產(chǎn)價(jià)值）。

轉(zhuǎn)按揭若涉及過橋資金，日息約0.05%-0.1%，10天墊資100萬需支付5000-1萬。

3、警惕AB貸陷阱：某些中介誘導(dǎo)你借用他人身份貸款，屬于騙貸行為，可能面臨刑事責(zé)任。
 

小昕建議，當(dāng)前有按揭貸款，還想申請其他貸款的借款人，可以看看以下幾點(diǎn)
 

（1）優(yōu)先選擇原貸款銀行：已有還款記錄，審批更快、利率更低。
 

（2）優(yōu)化負(fù)債率：新貸款月供 + 原按揭月供 ≤ 月收入的50%。

如果月收入2萬，現(xiàn)有按揭月供8000，新貸款月供建議≤2000。
 

（3）咨詢專業(yè)顧問：對比3-5家銀行方案，選擇綜合成本最低的（參考年化綜合利率+費(fèi)用）。
 

按揭房想申請信貸，只要合理規(guī)劃、評估風(fēng)險(xiǎn)，完全可以通過二次抵押、轉(zhuǎn)按揭或信用貸款獲得資金。但切記量力而行，避免過度杠桿！